Топ-3 лучших дебетовых карт 2023 года с кешбэком и бесплатным обслуживанием
Пластиковые банковские карты уже настолько прочно вошли в нашу жизнь, что мы уже не согласны платить банку за обслуживание нашей карты и ищем варианты, где бы банк доплачивал нам за то, что мы выбрали именно его.
И такие варианты есть.
В этой статье рассмотрим ТОП-3 предлагаемых дебетовых банковских карт, за обслуживание которых владелец не будет платить ничего, но при этом получит кешбэк за оплату покупок и услуг картой выбранного банка.
Что такое дебетовая карта и зачем она нужна
Для начала разберемся, что такое дебетовая карта и чем она отличается от кредитной.
Особенности дебетовой карты:
- на ней хранятся ВАШИ деньги, а не средства банка;
- в её помощью можно совершать покупки онлайн и расплачиваться в магазинах на кассе;
- карта имеет счёт, на который вы можете получать денежные средства переводом от других граждан;
- со счёта карты можно делать переводы третьим лицам, в том числе в сторонние банки;
- на карту может приходить ваша зарплата;
- деньги с карты можно в любой момент обналичить через банкомат
Пластиковая карта — это удобным способ хранения денежных средств для тех, кто не боится, что банки «украдут» и «надуют». Ненужно таскать с собой в кошельке купюры — достаточно просто иметь при себе пластик.
Еще один несомненный плюс пластиковой карты заключается в том, что в случае утери или хищения, вы можете оперативно её заблокировать, и злоумышленник не сможет воспользоваться вашими средствами так, как воспользовался бы наличными деньгами.
В своей борьбе за клиента отечественные банки постепенно снижали стоимость годового обслуживания, а потом начали и вовсе «доплачивать» держателям карт — начислять бонусы или бонусные рубли за покупки, совершённые с помощью карты банка, а также проценты на остаток по счету.
ТОП-3 дебетовых карт в 2023 году
ТОП-3 лучших дебетовых карт на март 2023 года
- 1. ВТБ «Мультикарта МИР» - от 2 до 30% кешбэка
- 2. Тинькофф Банк «Tinkoff Black» - от 1 до 30% кешбэка;
- 3. Альфа-Карта с барабаном суперкэшбэка — от 1 до 5% кешбэка;
Начнем с конца)
Третья строчка: Альфа-Карта с барабаном суперкешбэка — возвращается до 100% суммы покупки
Обслуживание этой карты бесплатно – «всегда, без условий», уточняется на сайте банка.
Новая карта также выпускается бесплатно.
За снятие наличных в банкоматах Альфа-банка и партнёров вы ничего не заплатите. А вот обналичивание средств устройствах сторонних кредитных организаций (в том числе по всему миру) комиссия составит 1,99%, ноне менее 199 рублей.
Впрочем, при выполнении некоторых условий (сумма обналичивания до 50 тыс. рублей, движение по счету карты не менее 10 тыс. рублей или остаток на счете от 30 тыс. рублей) комиссию получится избежать даже снимая средства в сторонних организациях за границей. Вернее, комиссию сначала спишут, а потом вернут эти деньги на счёт, если все условия в течение месяца будут выполнены.
Кешбэк на обычные покупки составляет 1%, но 5% – в категориях товаров на выбор клиента и до 100% – на случайную категорию в барабане суперкешбэка.
Но есть ограничение: таким образом максимум в месяц можно получить только 5000 рублей.
Карта имеет мобильный сервис «Альфа-Чек» (SMS-уведомления) – 99 ₽ в месяц
Через мобильный банк можно осуществлять следующие трансакции в рублях:
- пополнение карты Альфа-банка с карты другого банка - бесплатно,
- перевод клиенту банка, в том числе, юридическому лицу - бесплатно,
- платежи по счетам ЖКХ, мобильной связи, штрафов ГИБДД - бесплатно,
- переводы в сторонние банки по номеру карты - 1,95%, ноне менее 30 рублей,
- перевод в другой банк по реквизитам счёта юрлица - бесплатно,
- перевод в другой банк на счета физлицам - комиссия 99 рублей.
- перевод в другой банк по номеру телефона (СБП) до 100 тыс. рублей в месяц — бесплатно, свыше 100 тыс. комиссия составит 0,5%, но не более 1500 рублей.
За перевод в валюте в другой банк по реквизитам счёта придется заплатить 0,7% от суммы, но не менее 990 и не более 9900 рублей.
Имеется возможность привязать к карте накопительный счет и получать до 9% годовых.
Также другие члены семьи могут получить карту банка с доступом к единому (семейному) счету бесплатно.
Вторая строчка: карта «Tinkoff Black» с кешбэком до 30%
Эта карта понравится тем, кто любит всевозможные программы лояльности. Девиз предложения: «Зарабатывайте деньги, а не бонусы». Карта с платежной системой «Мир» позволяет расплачиваться пластиком или переводом по номеру телефона.
Раз в месяц банк начислит кешбэк рублями, которые клиент может спокойно тратить в магазинах или даже снять наличными.
Стоимость выпуска и доставки такой карты — 0 рублей.
Карта действует в 8 странах:
- Абхазии,
- Армении,
- Беларуси,
- Вьетнаме,
- Казахстане,
- Кыргызстане,
- Таджикистане,
- Южной Осетии.
Бесплатное обслуживание возможно, если вы планируете хранить на карте от 50 000 рублей либо иметь эту сумму во вкладах, накопительных счетах и в инвестициях. В ином случае обслуживание составляет 99 рублей в месяц
Бесплатно снять наличные вы сможете через банкоматы собственного банка Тинькофф – до 500 000 рублей, а также через устройства других кредитных организаций – до 100 000 рублей.
Но при снятии денег через сторонние банкоматы нужно обратить внимание на то, что минимум, который вы сможете обналичить за одну операцию составляет 3 000 рублей, а максимум за весь месяц – 100 тысяч.
При необходимости снять небольшую сумму, придется заплатить комиссионные в размере 90 рублей. При выводе средств, превышающих бесплатный лимит, комиссия составит 2% от суммы операции.
Карта поддерживает СБП без ограничений – то есть вы сможете переводить любые суммы, используя российскую систему переводов, и получать деньги по номеру телефона.
При этом, делая переводы по номеру карты, за месяц можно отправить другим лицам не более 20 тысяч рублей. За превышение лимита банк возьмёт комиссию в размере 1,5% от суммы операции, но не менее 30 рублей.
Также можно пополнять карту в собственном мобильном приложении, переводя средства со своих карт других банков без комиссии.
Тинькофф позволяет своим клиентам открыть совместный счёт для всей семьи, при этом вашим родственникам не обязательно становиться клиентами банка.
Бонусная программа в Тинькофф:
- от 1% до 15% начисляется за покупки в 4 категориях, которые можно выбирать из предложенного списка раз в месяц – клиенту банка всегда гарантирован кешбэк 1% за любые покупки от 100 рублей; категории с повышенным до 15% кешбэком меняются каждый месяц;
- до 15% – за оплату ресторанов и при бронировании билетов на концерты, в кино или театр через приложение Тинькофф или в личном кабинете на сайте банка.
- от 3% до 30% – на приобретения по специальным предложениям от магазинов-партнёров.
Оформив платную подписку Tinkoff Pro, вы будете получать до 6% годовых на остаток по счету, не превышающий 300 000 рублей.
Первая строчка: Дебетовая карта ВТБ «Мультикарта» с кешбэком до 30%
Для тех, что хочет сам выбирать бонусные опции кешбэка, подойдет «Мультикарта» от ВТБ.
Эта карта бесплатна для всех держателей без условий и ограничений.
Снятие наличных через банкоматы ВТБ и Группы ВТБ бесплатное, если сумма не превышает 2 миллионов рублей в месяц.
При необходимости обналичить средства в устройства других банков придется заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 300 рублей. При этом зарплатные клиенты могут без комиссии снимать в банкоматах других банков до 50 000 рублей в месяц.
Пополнение карты без комиссии возможно осуществить:
- с карт других банков через ВТБ Онлайн,
- банковским переводом,
- наличными в банкоматах,
- наличными в отделениях ВТБ.
Уведомления по карте стоят 79 рублей.
Переводы без комиссии получателям в любой банк доступны по номеру телефона через СБП.
Но предельная сумма бесплатных переводов ограничивается 100 000 руб. в месяц, что вполне достаточно для большинства россиян. Если сумма переводов перевалит за планку, то банк возьмет с вас комиссию в размере 0,5%.
Начисление кешбэка в ВТБ возможно по программе лояльности «Мультибонус»:
- 2% – за покупки в категориях: «Супермаркеты и доставка продуктов», «Кафе, рестораны, бары и фастфуд», «Такси, городской и пригородный транспорт», «Аптеки» (для зарплатных клиентов);
- до 30% – за покупки у партнеров.
По карте возможны быстрая оплата смартфоном через Mir Pay и Samsung Pay.
На эту карту не предусмотрено начисление процентов на остаток средств.
Но можно открыть накопительный счёт с начислением до 9.5% годовых.
Резюме
При желании расплачиваться в магазине банковской карточкой и получать кешбэк важно внимательно читать условия, на которых банк готов вас обслуживать. Особенно — мелкий шрифт. Не поленитесь заглянуть и в прилагаемый ПДФ-файл, где непременно найдутся дополнительные условия, которые необходимо выполнить, чтобы карта была с бесплатным обслуживанием или чтобы получать повышенный кешбэк.
Дорогу осилит идущий. Всем удачи и финансовой стабильности!
---
Текст авторский, без использования сторонних источников. Копирование и использование возможно только с письменного разрешения Юридической консультации "E911 Group".
Другие наши тексты:
Пенсионный возраст госслужащих в 2023 году