Elementarversicherung in Deutschland: Hier ist Schutz besonders teuer

Elementarschäden sind nicht überall gleich wahrscheinlich – und nicht überall gleich teuer. Wo sich der Versicherungsschutz besonders lohnt. Hochwasser, Starkregen, Erdrutsche – extreme Wetterereignisse nehmen in Deutschland zu. Besonders Hausbesitzer sollten sich fragen: Wie groß ist das Risiko vor Ort – und was kostet es, sich zu schützen? Denn die Standard-Gebäudeversicherung deckt solche Schäden oft nicht ab. Je nach Region können die Beiträge für eine Elementarschadenversicherung stark variieren – von rund 30 bis mehr als 60 Euro im Monat. Risiko und Kosten im Bundesländer-Vergleich Elementarschäden entstehen durch Naturereignisse wie Hochwasser, Lawinen, Erdbeben oder Erdsenkungen. Diese sind in einer klassischen Wohngebäudeversicherung in der Regel nicht abgedeckt – dafür braucht es eine zusätzliche Elementarschadenversicherung. Je nach Lage des Hauses kann das Risiko für Elementarschäden deutlich höher oder niedriger ausfallen. Das beeinflusst auch die Höhe der Versicherungsprämie. Grundlage ist das sogenannte ZÜRS-System: Es stuft jede Adresse in Deutschland in eine von vier Gefährdungsklassen ein – von sehr geringem bis sehr hohem Risiko. Die folgende Übersicht zeigt beispielhafte Durchschnittskosten je Bundesland für ein Einfamilienhaus mit 150 Quadratmetern Wohnfläche (Baujahr 1990): Bundesland Naturgefahrenrisiko Ø Jahresprämie Baden-Württemberg hoch ca. 800 € Bayern hoch ca. 750 € Sachsen hoch ca. 700 € Rheinland-Pfalz mittel ca. 600 € Thüringen mittel ca. 550 € Nordrhein-Westfalen mittel ca. 500 € Hessen mittel ca. 500 € Niedersachsen gering ca. 450 € Bremen gering ca. 400 € Brandenburg gering ca. 400 € Mecklenburg-Vorpommern gering ca. 400 € Saarland gering ca. 400 € Sachsen-Anhalt gering ca. 400 € Schleswig-Holstein sehr gering ca. 350 € Berlin sehr gering ca. 350 € Hamburg sehr gering ca. 350 € Die Kosten beziehen sich auf eine Kombination aus Gebäude- und Elementarschadenversicherung. Sie können je nach individueller Lage, Bauart oder Vorversicherung leicht variieren. Warum sich der Schutz oft trotzdem lohnt Ein hohes Risiko bedeutet zwar meist auch höhere Kosten – aber auch Regionen mit geringem Risiko sind nicht automatisch sicher. Fachleute empfehlen deshalb: Wer ein Haus besitzt, sollte sich grundsätzlich mit dem Thema Elementarschäden befassen – und die eigene Adresse auf das individuelle Risiko prüfen lassen.