¿Quién hereda los fondos de pensiones de una AFP si el titular fallece? Gerente de Operaciones de entidad privada responde

En Perú, más de 10 millones de personas aportan cada mes al Sistema Privado de Pensiones para asegurar un monto que usarán en su vejez. Sin embargo, ¿qué sucede con este fondo cuando una persona fallece antes de gozar de su jubilación? La República conversó con Shirley Parodi, gerente de Operaciones en AFP Integra, para conocer quiénes heredan el dinero juntado por el afiliado que pasó a mejor vida.

Según la administradora, el fondo del AFP se mantiene en la cuenta del titular hasta que sea reclamado por sus herederos o familiares directos.

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¿Quiénes reciben el fondo de pensiones luego de que el titular fallece?

Shirley Parodi indicó que cuando un afiliado fallece, el Fondo de Pensiones sirve en su totalidad para pagar una pensión de sobrevivencia a los beneficiarios, debido a que la cuenta debe ser repartida en una pensión mensual para los beneficiarios, que son el o la cónyuge (esposo/esposa), hijos menores de 18 años y padres que hayan dependido económicamente del afiliado o que tengan alguna incapacidad, habiendo sido declarados como inválidos.

Si el titular no registra beneficiarios, la gerente de Operaciones en AFP Integra detalló que el dinero pasa a formar parte de la masa hereditaria. “Es decir, algún pariente cercano, o, si tuviera hijos mayores de edad, que ya no son beneficiarios, eso lo cobran los herederos”, señaló.

“En el caso de los hijos, también se les puede pagar una pensión mensual, siempre y cuando sigan estudios universitarios y cuando el fallecimiento del afiliado titular haya sido mientras los hijos eran menores de edad. Entonces, se puede pagar una pensión de sobrevivencia a los hijos mayores de edad, siempre que acrediten que están estudiando en la universidad”, agregó.

Por su parte, el abogado procesalista Rodrigo Rosales detalló para La República que, tras la muerte de la persona, el fondo se queda inamovible hasta que se pueda gestionar por parte de los beneficiarios o no beneficiarios provisionales. "Lo que se otorgaría a los beneficiarios es porque existe ya un antecedente de que estas personas están dentro del procedimiento designadas como beneficiarios específicos", refirió.

¿Qué ocurre con el fondo si el titular fallece y este no registra beneficiarios?

En el caso no existan las condiciones para pagar una pensión de sobrevivencia a los beneficiarios, el procedimiento se constituye en una herencia para los familiares directos mediante un testamento o una sucesión intestada, de no haber el primer documento.

“Una persona en vida puede dejar un testamento. La familia o los herederos directos presentan el testamento y con eso tramitamos y entregamos el dinero a la masa hereditaria. Si las personas, que es lo que comúnmente sucede, no han dejado un testamento, los herederos tramitan una sucesión intestada, que lo pueden hacer ante un notario. Se presentan todas las personas que consideren que son herederos y, mediante este trámite, se declaran los herederos y son los que se presentan ante la AFP para que podamos entregar todo ese saldo que haya quedado en la cuenta del afiliado”, explicó Shirley.

En el caso ningún familiar reclame el fondo, el estado podría quedarse con el dinero del titular, según Rosales. Con base en el artículo 830 del Código Civil, el abogado procesalista señaló que se inicia un procedimiento en el Poder Judicial. El Estado lo puede hacer a través de una acción judicial, que se procede ante un juzgado de paz letrado. "Se presenta la titularidad que se detenta respecto a si hay certificado negativo de sucesión intestada, testificado negativo de testamento y, con todos esos documentos, la Beneficencia Pública podría solicitar que todo el dinero que se dejó como pensión”, añadió.

¿Cuáles son los pasos para solicitar el fondo del AFP de un familiar fallecido?

Parodi detalló que el primer paso que debe hacer la familia es contactar a la AFP del afiliado para pasar por un proceso de asesoría donde obtengan toda la información necesaria sobre la pensión. Esto incluye los documentos tiene que presentar, quiénes son los beneficiarios y sobre la posible cobertura que pueda tener la persona; es decir, cuando la persona ha venido pagando mensualmente, tiene activa la cobertura del seguro, que significa que la compañía de seguros pone todo el capital que haga falta en esa cuenta para que los beneficiarios puedan tener una pensión, de por vida en el caso del cónyuge, y en los hijos hasta que cumplan la mayoría de edad o hasta que terminen los estudios, máximo hasta los 28 años, dependiendo de cada caso.

“La cobertura es un componente del cálculo de la pensión que es muy importante y esto se activa siempre que una persona venga aportando mensualmente, por eso la importancia de no dejar de aportar, aun cuando uno no esté laborando como dependiente. Si para pagarle a todos los beneficiarios se necesitan 100.000 soles y en la cuenta solamente hay 10.000 soles, esos 90.000 adicionales que se necesitan para pagar una pensión los pone la compañía de seguros”, sostuvo.

En ese sentido, los pasos a tomar son los siguientes:

• Recibir la asesoría de la AFP
• Presentar la solicitud para el retiro del fondo con la documentación necesaria: certificados médicos de defunción, actas de defunción (para saber las causas del fallecimiento del afiliado), los documentos que acreditan que los solicitantes son los beneficiarios (partidas de matrimonio, partidas de nacimiento de los hijos, documentos de identidad; en el caso de los padres, declaraciones juradas de dependencia económica del afiliado o algún certificado médico que acredite que son personas de repente incapacitadas que necesitan tener una pensión de parte del afiliado).

“Todo esto se junta en una solicitud donde todo el grupo familiar tiene que firmar y estar de acuerdo con las condiciones que está firmando y eso inicia un flujo de trámites que tiene varias partes. Conforme van atravesando todas estas partes de la solicitud, la AFP va acompañando, asesorando, aconsejando sobre cuál es el camino que deben seguir todo el grupo familiar hasta el momento en que deciden por una modalidad de pensión, que ese ya es la etapa final”, agregó.

Si la familia no reclama la pensión, ¿qué pasa con el fondo de pensiones?

En caso los familiares no conozcan el sistema de pensiones al que pertenece el titular, los familiares pueden consultar en la web de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones con los datos del fallecido, o llamando a cualquier AFP. Sin embargo, de no hacerlo, el fondo se mantiene en la cuenta del afiliado.

“Las personas pueden venir en cualquier momento. Tenemos muchísimos casos de personas que se han presentado muchísimos años después del fallecimiento del afiliado titular y pueden acercarse en cualquier momento, sea a pedir la pensión de sobrevivencia o a pedir la herencia”, mencionó.

Asimismo, Parodi agregó que las AFP's envían cada mes el estado de cuenta del afiliado a la dirección de correo electrónico o a la dirección de domicilio registrada, donde la familia puede notar que el titular fallecido estaba en una AFP y reclamar la pensión.  

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