Jozef Mihál: Tri zamyslenia k dôchodkom
Prvým je, či má dlhodobo nezamestnaný dôchodok vypočítaný z priemernej mzdy. Nie. V skutočnosti je to tak, že dlhodobo nezamestnaný nemá nárok na starobný dôchodok vôbec. Na jeho získanie by musel mať najmenej 15 rokov dôchodkového poistenia. Ak by bol naozaj celý život (po roku 1989, pretože za socializmu nezamestnanosť neexistovala) na úrade práce, získal by ako poistenec štátu len obdobie poistenia za roky 1990 až 2000, čo je 11 rokov dôchodkového poistenia – a to na priznanie dôchodku nestačí. A určite nie z priemernej mzdy...
Druhým je, či na získanie čo najvyššieho dôchodku by ste mali pracovať čo najdlhšie. Často sa na mňa obraciate s otázkami ako: „Do dôchodku mi chýba ešte štyri až päť rokov, mal by som si vo svojej s. r. o. vyplácať čo najvyššie odmeny... alebo ... mal by som si platiť dobrovoľné dôchodkové poistenie, aby som mal čo najvyšší dôchodok...?“ Áno, čím viac rokov dôchodkového poistenia získate a čím viac zaplatíte na odvodoch, tým bude váš dôchodok vyšší.
Tu je však podstatné, za akú cenu. Každé euro, ktoré odvediete do Sociálnej poisťovne (pričom by ste nemuseli), sa vám vráti v podobe vyššieho dôchodku približne po 17 rokoch na dôchodku. Inak povedané, aby sa vám vyššie odvody „rentovali“, mali by ste dôchodok poberať najmenej 17 rokov.
A tretím je, či je lepšie o dôchodok požiadať až po novom roku. Vo väčšine prípadov je to tak. No nie vždy. V rokoch 2023 a 2024 sa oplatilo požiadať o dôchodok ešte „v starom roku“ – v porovnaní s podaním žiadosti až po „novom roku“.
Po väčšinu rokov však je naozaj výhodnejšie počkať s odchodom do dôchodku až na „nový rok“, pretože pri výpočte dôchodku sa použije nová ADH. Tá sa medziročne zvyšuje o 95 percent medziročného rastu priemernej mzdy na Slovensku.
Pri porovnávaní, kedy je výhodnejšie požiadať o dôchodok, sú kľúčové dve veličiny: valorizácia dôchodkov platná pre „starý rok“ a medziročný nárast ADH pre „nový rok“. Dôchodok priznaný v roku 2024 sa pri jeho výpočte zvýšil (valorizoval) o 14,5 percenta. A pri výpočte dôchodku v roku 2025 bola ADH vyššia len o 5,5 percenta. Čo vo výsledku znamenalo deväť percent rozdiel v prospech dôchodku priznaného ešte v roku 2024.
Pri porovnávaní rokov 2025 a 2026, sa však dôchodok priznaný v roku 2025 pri jeho výpočte zvýši (valorizuje) už len o 2,1 percenta. Začiatkom augusta 2025 môžeme odhadovať, že pri výpočte dôchodku v roku 2026 bude ADH vyššia približne o štyri až päť percent. Čo vo výsledku bude znamenať dvoj- až trojpercentný rozdiel v prospech dôchodku priznaného až v roku 2026.