Wenn eine Pfändung Ihres Kontos droht, können Sie es in ein P-Konto umwandeln. So wird Ihr Geld bis zu einem bestimmten Betrag geschützt. Es gibt Zeiten im Leben, in denen es nicht ganz rund läuft. Unbezahlte Rechnungen türmen sich, das Konto ist längst im Minus, Gläubiger drohen bereits mit Pfändung des Girokontos. Doch so verzwickt diese Situation auch scheint, es gibt noch eine Lösung: ein sogenanntes Pfändungsschutzkonto, kurz P-Konto. Bis zu einem bestimmten Freibetrag ist Ihr Geld dort vor einer Pfändung sicher. t-online erklärt, wie das P-Konto funktioniert und auf was Sie achten sollten. Was ist ein P-Konto genau? Ein P-Konto schützt Ihr Konto vor einer Pfändung durch Ihre Gläubiger – zumindest bis zu einer bestimmten Grenze, dem gesetzlich festgelegten Freibetrag . Ein Gläubiger kann also nur das, was über den Freibetrag reicht, pfänden. So bleiben Sie bis zu einem gewissen finanziellen Punkt handlungsfähig – können also noch Überweisungen tätigen, Bargeld abheben oder Daueraufträge ausführen. Geregelt wird das P-Konto in § 850k der Zivilprozessordnung (ZPO). Was ist eine Bankbürgschaft: Einfach erklärt Nach einem Wohnungsverkauf: Darf der neue Eigentümer die Miete erhöhen? Freibetrag: Wie viel Geld ist vor einer Pfändung geschützt? Der Freibetrag, der vor einer Pfändung geschützt ist, liegt seit 1. Juli 2025 bei 1.560 Euro pro Monat. Alles, was darüber hinaus geht, kann ein Gläubiger pfänden. Der Pfändungsfreibetrag steigt jedes Jahr etwas an. Dieser Pfändungsschutz erhöht sich außerdem, wenn Sie etwa Unterhalt zahlen müssen. Für den ersten Unterhaltsberechtigten liegt der zusätzliche Freibetrag bei 585,23 Euro. Somit steigt Ihr gesamter Freibetrag auf 2.145 Euro an. Für jede weitere unterhaltspflichtige Person erhöht er sich nochmals. Kostenlose Schufa-Auskunft: So kommen Sie gratis an Ihre Daten Ehemals GEZ: Wer sich vom Rundfunkbeitrag befreien lassen kann Hier erhalten Sie eine P-Konto-Bescheinigung In jedem Fall gilt: Sie müssen Ihrer Bank bescheinigen, dass Sie Unterhalt zahlen müssen oder Kindergeld erhalten. Ihr Arbeitgeber, die Familienkasse, Sozialleistungsträger oder anerkannte Insolvenzberatungsstellen dürfen eine sogenannte P-Konto-Bescheinigung ausstellen, sind aber nicht dazu verpflichtet. Was passiert, wenn ich meinen Freibetrag nicht ganz aufgebraucht habe? Wenn Sie in einem Monat weniger als den Pfändungsfreibetrag ausgeschöpft haben, können Sie das Geld im nächsten Monat verbrauchen. So werden etwa Sozialleistungen geschützt, die Sie am Ende des Monats für den nächsten Monat erhalten. Beachten Sie: Das funktioniert seit Dezember 2021 immerhin für drei Monate. Zuvor war es nur für einen Monat möglich – bis das Geld gepfändet wurde. Soziale Absicherung: Gibt es einen Anspruch auf zwei Jahre Arbeitslosengeld? Bei Bürgergeldbezug: So viel Bargeld dürfen Sie zu Hause aufbewahren Was ist mit Nachzahlungen beim P-Konto? Wenn Sie Leistungen wie etwa Rente oder Kindergeld beantragen, bekommen Sie diese nicht selten zeitverzögert bewilligt – also mit Nachzahlungen. Der dann ausgezahlte Betrag für mehrere Monate kann den auf dem P-Konto vorgemerkten Freibetrag häufig übersteigen. Damit dieses Geld nicht bei Gläubigern landet, kann seit Dezember 2021 ein Teil dieser Zahlungen über eine Bescheinigung freigestellt werden. Wie kann ich ein P-Konto eröffnen? Die Einrichtung ist unkompliziert: Sie müssen lediglich bei Ihrer Bank beantragen, dass Ihr bestehendes Girokonto in ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto) umgewandelt wird. Einen entsprechenden Antrag erhalten Sie von Ihrer Bank. Alternativ finden Sie diesen auch auf der Homepage des Geldinstitutes. In dem Antrag müssen Sie dann auch versichern, dass Sie noch kein P-Konto führen – denn Sie dürfen nur maximal eins haben (siehe unten). Für das Umwandeln darf Ihre Bank keine Gebühren erheben, wohl aber für das eigentliche P-Konto (siehe unten). Für die Umwandlung ins P-Konto auf Fristen achten Wenn Ihr Girokonto bereits gepfändet wurde, muss es Ihre Bank innerhalb von vier Tagen umwandeln – nachdem Sie einen entsprechenden Antrag gestellt haben. Doch Achtung: Ihre Bank muss diesen Antrag spätestens vier Wochen nach der Pfändung Ihres Kontos erhalten. Möchten Sie Ihr P-Konto wieder in ein normales Girokonto umwandeln, können Sie dies mit einem formlosen Antrag bei Ihrer Bank veranlassen. In der Regel erfolgt die Rückumwandlung zum Beginn des folgenden Monats. Was kostet ein P-Konto? Für ein P-Konto kann Ihre Bank ebenso wie für ein herkömmliches Girokonto Kontoführungsgebühren verlangen. Allerdings dürfen diese nicht höher sein, als ein herkömmliches Girokonto bei Ihrer Bank kosten würde. Kontoführungsgebühren: So teuer ist Ihr Girokonto wirklich Kontoauszug online einsehen: Das sollten Sie beachten Dürfen Sie mehrere P-Konten gleichzeitig führen? Nein, das ist nicht möglich. Jede Person darf nur ein Pfändungsschutzkonto führen, um Missbrauch zu vermeiden. Wenn Sie ein P-Konto eröffnen möchten (siehe oben), müssen Sie schriftlich versichern, dass Sie nicht bereits ein P-Konto haben. Zudem kann Ihre Bank auch einer Auskunftei wie der Schufa melden, dass Sie ein solches P-Konto besitzen. Bei einer Eröffnung eines Pfändungsschutzkontos würde also auffallen, wenn Sie schon eines führen. Verstöße gegen die Regelung können strafbar sein – auch können Sie bei Verstößen generell davon ausgeschlossen werden, ihr normales Konto in ein P-Konto umzuwandeln.
