11,31 Prozent Zinsen im Dispo: Wer sein Konto dauerhaft überzieht, zahlt oft unnötig drauf. So viel Geld bringt Ihnen eine Umschuldung. Keine Frage, in der Not ist der Dispokredit ein guter Helfer – beispielsweise, wenn jetzt zum Jahresbeginn Weihnachtsausgaben und steigende Versicherungsjahresbeiträge aufs Budget drücken. Wer knapp bei Kasse ist, darf sein Girokonto damit innerhalb eines vereinbarten finanziellen Rahmens überziehen. Doch Banken lassen sich dieses Angebot teuer bezahlen. Ist Ihr Konto dauerhaft im Minus , kann sich daher ein Ratenkredit lohnen, um das Haushaltsbudget zu entlasten. Laut einer Auswertung des Vergleichsportals Verivox , die t-online vorliegt, können Sie mehrere Hundert Euro sparen, wenn Sie mit 4.000 Euro im Dispo sind und auf einen vierjährigen Ratenkredit umschulden. Bei besonders hohen Zinssätzen sind sogar bis zu 740 Euro Ersparnis drin. Ratenkredit statt Dispo: So funktioniert die Rechnung Aktuell verlangen Banken im Durchschnitt 11,31 Prozent Dispo-Zinsen. Ein Ratenkredit zu den mittleren Konditionen, die Verbraucher im Dezember über Verivox erhalten haben, lag dagegen bei 6,53 Prozent. Dieser sogenannte Medianzins ist repräsentativ für Kreditnehmer mit durchschnittlicher Bonität. Exakt die Hälfte aller Kunden erhält diesen oder einen günstigeren Zins. Bankkunden, die einen Dispo von 4.000 Euro zu diesen Konditionen umschulden, zahlen bei vierjähriger Kreditlaufzeit 539 Euro Zinsen. Um den Betrag über denselben Zeitraum zum durchschnittlichen Dispozins zu tilgen, müssten Sie 940 Euro Zinsen zahlen. Damit würden Sie bei einer Umschuldung auf den günstigeren Ratenkredit rund 43 Prozent beziehungsweise 401 Euro an Zinskosten sparen. Lesen Sie hier, wie sich Dispo und Ratenkredit unterscheiden . Minus auf dem Konto: Dispo überzogen – kann ich noch Geld abheben? "Der Dispo kann kurzfristige finanzielle Engpässe überbrücken, aber die hohen Zinsen summieren sich schnell. Ein Ratenkredit ist auf Dauer deutlich günstiger und erleichtert es, Schulden verlässlich und planbar zurückzuzahlen", sagt Verivox-Geschäftsführer Oliver Maier. Die folgende Tabelle zeigt die Ersparnis bei der Umschuldung auf einen Ratenkredit: Durchschnittlicher Dispokredit Günstiger Ratenkredit Offene Restschuld 4.000 Euro 4.000 Euro Verbleibende Laufzeit 4 Jahre 4 Jahre Zinssatz (effektiv, pro Jahr) 11,31 Prozent 6,53 Prozent Zinskosten 940 Euro 539 Euro Ersparnis: 401 Euro Noch deutlicher fällt der Unterschied bei besonders hohen Dispozinsen aus: Bei dem teuersten von Verivox erfassten Dispozinssatz von 15,32 Prozent würden die Zinskosten für dieselbe Überziehung über vier Jahre auf mehr als 1.200 Euro steigen. Damit ließe sich durch eine Umschuldung zum Median-Ratenkreditzins von 6,53 Prozent sogar eine Ersparnis von 740 Euro erzielen. Tipps für die Dispo-Umschuldung Viele Bankkunden unterschätzen, wie stark sich Dispozinsen über längere Zeiträume auswirken können. Der Dispo bietet zwar größtmögliche Flexibilität, doch durch das Auf und Ab auf dem Konto können Schulden hier länger unbemerkt bleiben und immer wieder Zinskosten verursachen. Im Gegensatz dazu erhalten Sie beim Ratenkredit einen Tilgungsplan mit festen Rückzahlungsraten. Zugleich zeigen sich viele moderne Ratenkredite bei der Rückzahlung ähnlich flexibel wie der Dispo, etwa durch kostenfreie Sondertilgungen, mit denen Kreditnehmer ihren Darlehensbetrag schneller senken können.
