Viele Menschen in Deutschland haben große Wissenslücken, was Themen wie Altersvorsorge und Versicherungen angeht. Ein neues Angebot will Abhilfe schaffen. Mehr als zehn Jahre ist es her, dass eine damals 17-jährige Schülerin aus Köln einen Nerv traf. "Ich bin fast 18 und hab keine Ahnung von Steuern , Miete oder Versicherungen. Aber ich kann 'ne Gedichtanalyse schreiben. In 4 Sprachen", twitterte Naina im Januar 2015 und löste damit so viele Reaktionen aus, dass sich selbst die Bildungsministerin äußerte. "Ich finde es sehr positiv, dass Naina diese Debatte angestoßen hat", sagte die CDU-Ministerin Johanna Wanka damals. "Ich bin dafür, in der Schule stärker Alltagsfähigkeiten zu vermitteln. Es bleibt aber wichtig, Gedichte zu lernen und zu interpretieren." Ein Jahrzehnt später scheint das Thema Alltagstauglichkeit weiterhin keine große Rolle im Schulunterricht zu spielen. Finanzen: Mehrheit lernt "wenig" oder "so gut wie nichts" Nach einer repräsentativen Umfrage im Auftrag des Bundesverbandes deutscher Banken aus dem Jahr 2024 geben 80 Prozent der 14- bis 24-Jährigen an, dass sie in der Schule "wenig" oder "so gut wie nichts" über Wirtschaft und Finanzen lernen oder gelernt haben. 92 Prozent wünschen sich, dass das anders wäre. Insbesondere sollte in ihren Augen Wissen zum Umgang mit Geld, zur Altersvorsorge und zum Finanzsystem vermittelt werden. Ist Ihre Rente ausreichend? So viel Geld fehlt den Deutschen im Ruhestand Klage erfolgreich: Versicherer ändert Rentenfaktor – das bedeutet es für Ihre Rente Auch bei den Erwachsenen gibt es offenkundig Probleme: Wie der Geldratgeber "Finanztip" in einer repräsentativen Umfrage ermittelt hat, weiß jeder Zweite der 16- bis 69-Jährigen nicht, wann Dispozinsen auf dem Girokonto anfallen und kennt oder versteht den Zinseszinseffekt nicht. 5,7 Millionen Menschen in Deutschland waren laut dem Schuldneratlas 2025 der Wirtschaftsauskunftei Creditreform überschuldet, das sind 8,2 Prozent der Erwachsenen. Neue Lernplattform soll Wissenslücken schließen Dieser Missstand sprang im vergangenen Frühjahr auch Jana Krotsch ins Auge. Krotsch ist Gründerin von ubiMaster, einer mehrfach ausgezeichneten Online-Lernplattform, die sich einen Namen mit digitaler Nachhilfe gemacht hat. Um die Leistung den Schülern und Auszubildenden auch unabhängig vom Einkommen ihrer Eltern anbieten zu können, arbeitet ubiMaster mit Unternehmen zusammen, die die Online-Nachhilfe als Mitarbeiter- oder Kundenbenefit anbieten. Im Gespräch mit einem dieser Kooperationspartner erfuhr Krotsch, wie viele Mitarbeiter des Unternehmens Probleme hätten, ihre Gehaltsabrechnung oder die Entgeltumwandlung beim Jobbike-Leasing zu verstehen, und wie häufig die Personalabteilung nach Vorschüssen gefragt werde, weil Beschäftigte nahe an der Privatinsolvenz stünden. Die Idee für ubiMaster Finance war geboren. Finanzkompetenz schützt vor schlechter Beratung "Viele Unternehmen merken, dass ihre Mitarbeitenden finanziell überfordert sind", sagt Krotsch im Gespräch mit t-online. "Wir möchten ihnen das nötige Wissen vermitteln, um ihre Finanzen besser zu verstehen. Junge Menschen brauchen diese Kompetenz, damit sie in der Lage sind, selbstbewusst mit Bankberatern oder Versicherungsmaklern über Themen wie Altersvorsorge und Versicherungen zu sprechen." Wie beim Modell aus dem schulischen Bereich setzt das neue Angebot ubiMaster Finance darauf, dass Firmen ihren Mitarbeitern oder Kunden den Zugang zur Plattform als Benefit anbieten. Auch Banken zählen zu den Kooperationspartnern. Diese wollen Krotsch zufolge vor allem jene Kunden aktivieren, die zwar Geld auf dem Konto haben, aber sich bisher nicht trauen, mehr daraus zu machen. Zielgruppe der neuen Plattform sind daher nicht nur Azubis, sondern alle jungen Erwachsenen bis etwa 35 Jahre, die vor finanziellen Herausforderungen stehen. Möglichst lebensnahe Übungsaufgaben Die Teilnahme ist für die Beschäftigten freiwillig und kostenlos, motiviert wird über Anreize wie höhere Zuschüsse zur betrieblichen Altersvorsorge oder Warengutscheine, wenn die Teilnehmer das Programm erfolgreich abschließen. Möglich sei das innerhalb von drei bis fünf Wochen. Das Angebot umfasst wöchentliche Challenges, die den Nutzern helfen, sich mit Themen wie Einnahmen, Ausgaben, Sparen, Rente und Vorsorge, Arbeit und Selbstständigkeit sowie Versicherungen auseinanderzusetzen. Überblick behalten: So führen Sie ein Haushaltsbuch – mit Muster Die Aufgaben, die es zu lösen gilt, sollen dabei möglichst lebensnah sein. "Was mache ich zum Beispiel, wenn mir bei einer Freundin ein Glas Rotwein auf den Teppich fällt?", sagt Krotsch. "Wer ist für die Kosten verantwortlich? Wie kann ich mich absichern?" Finanzbuddies unterstützen die Teilnehmer Wie bei der Nachhilfeplattform arbeitet ubiMaster Finance zusätzlich mit realen Beratern zusammen, sogenannten Finanzbuddies, die den Nutzern sieben Tage die Woche als Ansprechpartner zur Verfügung stehen, um Fragen zu beantworten und den Lernprozess zu unterstützen. Die Finanzbuddies sind als freie Mitarbeiter tätig und werden laut ubiMaster daraufhin geprüft, ob sie nicht nur das fachliche Wissen mitbringen, sondern auch die pädagogisch-didaktische Fähigkeit, Finanzthemen motivierend und verständlich zu erklären. "Das können zum Beispiel fortgeschrittene Studierende in wirtschaftswissenschaftlichen Studiengängen sein", erklärt Krotsch. "Wen wir nicht nehmen, sind Menschen, die nebenbei noch ein eigenes Beratungsgeschäft laufen haben. Bei uns gibt es keine Produktvergleiche oder Produktempfehlungen und keine Provisionen, wir verkaufen den Teilnehmern nichts." ubiMaster Finance ist bereits mit drei Partnerunternehmen auf dem Markt, parallel laufen Gespräche mit weiteren Interessenten. Die Nachfrage sei groß: Nach eigenen Angaben führt Krotsch seit Januar mindestens zehn Gespräche mit interessierten Banken und Partnerunternehmen. Wer die App nutzen möchte, muss entweder Mitarbeiter oder Kunde der teilnehmenden Unternehmen sein. Von diesen erhalten Sie dann einen Zugangscode. Eigenständig im App Store herunterladen lässt sich das Angebot nicht.
