El reto de la banca es adaptarse a la nueva era de inmediatez
Los servicios financieros digitales cada vez son más importantes en la vida de los mexicanos. Ante estos cambios, la banca que está en el país desde hace varios años tiene el reto de adaptarse a las nuevas necesidades de los usuarios o condenarse a perder relevancia, de acuerdo con Carlos López-Moctezuma, director general de BanCoppel y director corporativo de servicios financieros de Grupo Coppel.
En el marco de la 89 Convención Bancaria, el directivo aclaró que, ante la llegada de nuevos participantes este año al sistema bancario con un origen 100 por ciento digital, los jugadores que tienen más tiempo en este sector “más vale que estemos preparados, porque el que no esté preparado para este reto, se va a quedar fuera”.
Sin embargo, la banca en el país no está desprevenida. Por el contrario, a lo largo de los últimos años diversas instituciones han realizado inversiones importantes en infraestructura tecnológica y en renovación de plataformas, con el fin de hacer frente a la nueva realidad de inmediatez en la experiencia de usuario para que sea más completa y mucho más sencilla.
“Bienvenida la competencia. Nos ayuda a todos a no descuidarnos y a siempre estar tratando de innovar y mejorando lo que hacemos. Habrá quien esté preparado y va a haber quien no esté preparado y será desplazado o irá perdiendo participación de mercado”, insistió el banquero.
Bajo esta perspectiva, enfatizó que las capacidades digitales en un proveedor de servicios financieros ya no son estar a la moda, ni ser disruptivo e innovador, sino que ya es la forma natural de operar el negocio. Sin embargo, “para muchos segmentos de la población, las capacidades digitales y la cercanía de las personas tienen que complementarse”, ya que aún se necesita contar con un modelo físico para el asesoramiento y el manejo de dinero en efectivo.
Falta proceso de consolidación
Ante este momento del sector financiero, Carlos López-Moctezuma recordó que en 2007 se presentó una ola de tiendas departamentales y supermercados en busca de convertirse en bancos, como BanCoppel, de la cual no todos sobrevivieron.
Dada esta experiencia, consideró que el ímpetu de los bancos digitales actualmente es un proceso normal, con muchos planes, inversiones y estrategias de por medio; no obstante, “no creo que les dé a todos hacia delante, pues va a haber una consolidación y sí va a haber un par de bancos digitales o proveedores de servicios financieros digitales que sean muy exitosos y les vaya muy bien. No creo que todos”.
Sobre el riesgo que pudieran generar estos nuevos participantes en el sector financiero al tener poca experiencia en el manejo de la calidad crediticia e incluso un descalabro por una estrategia de colocación agresiva, el director general de BanCoppel confió en que la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Banco de México (Banxico) serán muy responsables en su actuar.
“Tienen que estar muy pendientes de las prácticas de originación de crédito que puedan tener estos nuevos participantes, porque si no se origina bien, pueden estar quemando a segmentos de la población a través de un sobreendeudamiento y que contamine al sistema hasta cierto punto. No veo que hoy sea un problema. Nada más creo que las autoridades tienen que ser cuidadosas”, sostuvo.
Mayor atención en PLD
Registros de la CNBV muestran que, al cierre del año pasado, la cartera de crédito total de BanCoppel creció 21.6 por ciento en términos reales a tasa anual. Entre los segmentos que impulsaron esta actividad destacó el empresarial, hipotecario, tarjetas de crédito y personales. Además, adquirió una parte de los créditos automotrices que antes pertenecían a CI Banco.
Precisamente sobre las acusaciones y sanciones a dos bancos el año pasado por parte de Estados Unidos por presuntas prácticas de lavado de dinero, que concluyeron en su desintegración y desaparición del sistema bancario, el ejecutivo indicó que “uno no está forzado a lo imposible. Está forzado a no ser negligente y a siempre estar invirtiendo y analizando todas sus transacciones de la manera más prudente posible”.
Así, dijo que los cambios que generó este hecho es el reforzamiento del contacto con estos organismos estadounidenses en temas de Prevención de Lavado de Dinero (PLD). De forma local, las autoridades financieras han tenido una actitud proactiva y cercana a la banca para asegurarse que todo este tema se lleve de la mejor forma.