Pesquisa do BC aponta que 29% do salário têm sido reversado para pagar contas; especialista afirma que “ser bem de vida não te isenta das dívidas”
O endividamento tem se tornado o maior causador da falta de sono dos brasileiros. Isso porque 29% do salário tem sido reservado para quitar dívidas financeiras, segundo o Banco Central. Em Goiás, dessa porcentagem, 12% sofre com endividamento. Isso significa que quase 400 mil pessoas no estado vivem nessa situação.
Um levantamento recente feito pela Confederação Nacional de Comércio (CNC) mostra que cerca de 226 mil pessoas estão com contas em atraso e outras 122 mil afirmam não ter condições de pagar as dívidas financeiras. Ou seja, não é só o endividamento, há também um volume relevante de pessoas inadimplentes.
Além disso, a pesquisa também revelou que, dentre os principais vilões do endividamento dos brasileiros, está o cartão de crédito, que corresponde a 64,9% pessoas das dívidas ativas. Na sequência aparecem os carnês, com 17,4%; o crédito pessoal, com 12,9% e o financiamento de veículos, que representa 11,1%.
A educadora financeira e especialista em finanças comportamentais, Eliana Mendes, explica que problemas financeiros são estruturais e que a falta de educação e planejamento faz com que a população acabe entrando neste ciclo vicioso. “Basicamente, existem três fatores principais: o fator estrutural, que é a nossa falta de base em educação financeira; a falta de planejamento, onde as pessoas não anotam o que gastam; e o fator emocional, que é a pressa em consumir”, explica.
Há também um outro grande problema que vai além do endividamento: a busca pelo status financeiro. Mesmo com parte da renda comprometida, muitas famílias ainda mantêm padrões de consumo associados à aparência de prosperidade que, por vezes, são impulsionados pelas influências das redes sociais ou pela pressão social.
Esse comportamento reforça um ciclo preocupante, em que o consumo exagerado não reflete a real condição financeira das pessoas. Muito pelo contrário. Segundo a especialista, ser “bem de vida” não significa que você estará isento de dívidas. “Quanto menos educação financeira, mais endividamento. Mas um dado interessante é que o endividamento atinge todas as classes. Às vezes, famílias que ganham muito também estão muito endividadas porque tentam manter um status de consumo. Elas vivem uma “prosperidade de fachada” nas redes sociais, mas estão desesperadas por dentro”, afirma.
Como sair do ciclo do endividamento?
A verdade é que não há uma mistura mágica para sumir com as dívidas da noite para o dia. No entanto, há meios para começar a se organizar e fazer com que sua vida financeira consiga ficar em dia. Quanto antes começar a colocar no papel todos os seus gastos e ver qual é o real prejuízo, mais rápido você irá conseguir se organizar.
O ideal é colocar na ponta do lápis aquelas dívidas onde os juros são mais altos, como cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal. A partir dai você começa a buscar formas para quitá-las. Boa parte dos bancos oferecem descontos de até 90%, o que facilita bastante na hora de resolver.
E, para uma vida financeira de qualidade, a especialista reforça que é necessário ter consciência de que o “problema não é quanto se ganha, mas como se gasta”. “As pessoas estão doentes, ansiosas e perdendo o sono por causa de boletos. O consumo exagerado é um sintoma de algo emocional que precisa ser tratado com planejamento e pé no chão”, afirma.
Para Eliana, o problema não é o parcelamento em si, mas quantas vezes o cidadão tem feito isso ao longo do mês. “O problema é que a pessoa parcela em 3x e esquece que aquele valor já comprometeu a renda dela nos meses seguintes. Se eu parcelo em 3 vezes, eu preciso contabilizar esse valor já na primeira parcela para os meses futuros. A nossa mente acredita que “R$ 100,00 é baratinho”, mas se você tem dez parcelas de R$ 100,00, você já comprometeu R$ 1.000,00 do seu salário”, explica.
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