Профессиональные должники. Кто пытается обогатиться за счет банкротства
В последние годы участились случаи, когда заемщики сознательно берут кредиты без намерения их возвращать, рассчитывая списать долги через процедуру банкротства. Однако такой способ заработка имеет негативные последствия, рассказал aif.ru адвокат Александр Куприян.
Такие «профессиональные должники» придумывают различные схемы: оформляют кредиты на дорогие автомобили и сразу переписывают их на родственников, берут несколько займов в разных банках и МФО, скрывают реальные доходы, а затем заявляют о своей неплатежеспособности, отметил он. Однако подобные махинации редко остаются безнаказанными — закон предусматривает серьезные последствия для тех, кто пытается обмануть кредиторов и суд.
«Например, в Краснодарском крае предприниматель взял несколько крупных кредитов на развитие бизнеса, после чего перевел все свободные средства на счета своей супруги и подал заявление о банкротстве, — отметил она. — Суд установил умышленный характер этих действий — перевод денег был сделан именно для того, чтобы вывести активы из-под возможного взыскания. В результате мужчине назначили три года условного лишения свободы по статье о преднамеренном банкротстве».
Особенно распространены случаи злоупотреблений с микрозаймами, добавил он. Одна из москвичек в течение полугода оформила 17 займов в различных микрофинансовых организациях на общую сумму около 1,5 миллиона рублей. Полученные средства она сразу же снимала наличными и тратила на свои нужды, после чего подала заявление о банкротстве. Однако в ходе судебного разбирательства выяснилось, что женщина официально трудоустроена и имеет стабильный доход, которого хватало для погашения хотя бы части обязательств. Суд не только отказал в списании долгов, но и оштрафовал ее за попытку мошенничества.
«Законодательство предусматривает несколько видов ответственности за подобные действия, — рассказал адвокат. — Во-первых, суд может признать недействительными сделки по отчуждению имущества, совершенные в преддверии банкротства. Во-вторых, если будет доказан умысел, заемщику могут отказать в признании банкротом, оставив все долги в силе. В-третьих, самое серьезное последствие — уголовная ответственность по статье 196 УК РФ (преднамеренное банкротство), которая предусматривает наказание вплоть до 6 лет лишения свободы. В особо крупных размерах или при наличии признаков мошенничества (статья 159 УК РФ) срок может достигать 10 лет».
Банки и финансовые управляющие научились эффективно выявлять подобные схемы, добавил собеседник. Они тщательно анализируют движение средств заемщика, проверяют время совершения сделок с имуществом (особенно если они происходят вскоре после получения кредита), сопоставляют заявленный уровень доходов с реальным образом жизни должника. Современные методы финансового анализа позволяют выявлять даже сложные схемы с использованием подставных лиц и фирм-однодневок.
«Важно понимать, что закон о банкротстве физических лиц создавался для защиты действительно попавших в трудную жизненную ситуацию граждан, а не для тех, кто хочет незаконно обогатиться за счет кредиторов, — подытожил он. — Если у человека действительно нет возможности платить по долгам из-за потери работы, болезни или других объективных причин, процедура банкротства поможет ему получить новый финансовый старт. Но попытки злоупотребить этим механизмом почти всегда заканчиваются плачевно — от судебных исков со стороны банков до реальных уголовных дел».