«Ваш банковский перевод заблокирован»: в России усилили контроль за финансовыми потоками граждан

С 1 июня 2025 года в России вступили в силу изменения в законе о противодействии легализации преступных доходов. Теперь Росфинмониторинг получил право блокировать переводы между гражданами при подозрении на незаконное происхождение средств или их связь с экстремизмом. Одновременно расширились полномочия ФНС по налоговому контролю: переводы между физлицами будут рассматриваться как потенциальный доход. Это затронет тех, кто получает деньги за услуги без регистрации ИП, делает регулярные переводы или получает средства от анонимных источников. Эксперты предупреждают: повышается риск случайной блокировки обычных переводов, а гражданам стоит заранее подготовить доказательства легальности средств. тестовый баннер под заглавное изображение

Суть новых правил заключается в ужесточении надзора за частными финансовыми потоками. Переводы между физлицами, ранее воспринимавшиеся как личные расчеты или подарки, теперь могут стать основанием для налоговой проверки. При отсутствии договоров, чеков или объяснений, такие переводы могут быть признаны доходом и обложены НДФЛ (налогом на доходы физических лиц). Переводы с личных карт, если они используются в коммерческой деятельности, также могут быть заблокированы.

Как отмечает старший управляющий партнер PG Partners Полина Гусятникова, контроль за переводами между гражданами станет более жестким. Она указывает, что «далеко не все, кто реально получает доход, платят с него налоги, прикрываясь якобы подарками от друзей или помощью от родственников». Именно такие схемы и попадают в фокус новых требований. По ее словам, риски особенно велики для безработных, регулярно получающих переводы, а также для тех, кто получает средства от разных источников или от одного лица на одинаковые суммы. Даже анонимные переводы теперь могут вызвать интерес налоговой службы.

В случае подозрений ФНС может потребовать подтверждающие документы. Гусятникова подчеркивает: «доказать, что это заработок, а не возврат долга, непросто», но налоговая вправе доначислить налоги и штрафы до начала разбирательства. По ее мнению, оптимальный путь для получающих доход без регистрации — оформление самозанятости. «Ставка минимальна, а проблем с государством можно избежать», — советует эксперт.

Согласна с тем, что подобный контроль оправдан, и Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global. По ее словам, меры направлены на борьбу с криминалом и мошенниками, а «вкладчики банков смогут быть спокойнее за свои средства». Однако она выражает и озабоченность: неясно, как банки будут отличать подозрительные переводы от добросовестных. А также — предостерегает от чрезмерной перестраховки: «банки «на всякий случай» могут начать блокировать любые крупные переводы, вызывающие подозрение, даже если они легальны».

Тем не менее, как заверяет управляющий партнер B&C Agency Иван Самойленко, добросовестным гражданам опасаться нечего. «Эти меры не затронут тех, кто переводит деньги родным или покупает товары онлайн», — отмечает он. Основной мишенью, по его словам, являются схемы с участием «лотерей, фейковых компаний с акциями и скидками». Он призывает избегать сомнительных ссылок и предложений: это убережет как от мошенников, так и от блокировки банками.

Но не исключен и обратный эффект. Эльман Мехтиев, основатель сервиса «Кредчек», допускает, что в начале реализации закона возможны ошибки. Он объясняет: «любая система на старте может ошибаться, особенно при слишком широких критериях подозрительности». Однако, по словам эксперта, «либо мы движемся к повышенной финансовой безопасности, пусть и с трудностями, либо теряем контроль». Для разблокировки средств, по его словам, могут понадобиться документы, подтверждающие доход и объясняющие смысл перевода, вплоть до письменных подтверждений от контрагентов. Мехтиев подчеркивает, что современные технологии позволяют отслеживать транзакции в реальном времени, и «если перевод не заблокирован, пользователь даже не заметит задержки».

Финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов называет положительным моментом то, что нововведения помогут в борьбе с кибермошенниками и экстремистским финансированием, обеспечивая гражданам дополнительную защиту. Однако он также подчеркивает и минусы: «риск ложных срабатываний высок, возможны злоупотребления при трактовке операций». Кроме того, возрастает нагрузка на банки, что может замедлить работу.

Внимание к деталям советует проявлять и Алексей Кричевский, финансовый аналитик и автор проекта «Экономизм». Он приводит в пример ситуацию, когда группа арендует спортзал, а переводы за аренду поступают на карту одного человека. В таком случае, если такие операции происходят регулярно, банк может заподозрить нелегальный оборот. Кричевский подчеркивает: «под подозрение может попасть почти любой регулярный платеж, если он не идет родственнику — будь то аренда, возврат долга или неофициальная зарплата». Впрочем, по его словам, все это уже фактически происходит, а нововведение лишь закрепляет существующую практику. Банк может не только ограничить счет, но и запросить объяснения и документы. Он также рекомендует оставлять комментарии к переводам, «и точно без намеков на нарушения УК РФ — это сразу вызовет тревогу у банка».

Таким образом, новые нормы усилили контроль за частными финансовыми операциями, но одновременно создали зону неопределенности для многих граждан. Система еще «обкатывается», но очевидно одно — регулярные переводы без подтверждений теперь требуют повышенного внимания. Чтобы избежать проблем с денежным переводом, лучше заранее подготовить доказательства легальности средств или формализовать свою деятельность.