Как выбрать лучшую страховку для ипотеки и сэкономить? Финансовый ликбез

Россияне должны банкам по ипотечным кредитам 10 триллионов рублей, свидетельствуют данные Центрального банка. Это рекордная сумма. В апреле соотечественники оформили более 191 тысячи ипотек, это на 153% больше, чем в прошлом году (напомним, в апреле 2020 года действовал нерабочий период, во время которого граждане сидели по домам) почти на 551 миллиард рублей.

Взять кредит на покупку недвижимости до конца этого года планируют 10% россиян, говорится в исследовании сервиса «Работа.ру».

Вообще приобретение жилья — удовольствие недешевое, особенно в ипотеку, поскольку к расходам на ремонт, мебель и технику добавляются еще расходы на оценку квартиры и на ее страхование — это обязательные условия. Вместе с экспертом Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Надеждой Грошевой, АиФ.ru рассказывает, как сэкономить на ипотечной страховке.

Страховой случай

Выбор страхового продукта для ипотеки актуален как для тех, кто только собирается купить жилье в кредит, так и для тех, кто уже приобрел квартиру. Страхование самой недвижимости — это финансовая защита жилья от каких-либо происшествий. Бывает несколько видов таких страховок:

Страховка жизни и здоровья заемщика — обяжет страховую компанию выплатить долг, если кредитуемый серьезно заболел, стал инвалидом или погиб (у каждого банка свои условия, которые прописываются в договоре);Страховка титула. Она полезна при покупке жилья на вторичном рынке и страхует заемщика от потери права на собственность в случаях, когда договор купли-продажи по каким-либо причинам признан недействительным (например, продавец оказался недееспособным и после сделки пошел в суд);Страхование ответственности заемщика. Оно пригодится, если гражданин не справился с финансовыми обязательствами перед банком, продал квартиру, а денег на покрытие долга все равно не хватило.

Важно. По закону человек, приобретающий недвижимость в ипотеку, обязан застраховать только объект залога, то есть жилье. Остальные страховые продукты не являются обязательными. Но часто на их приобретении настаивает банк и предупреждает заемщика, что, например, без страхования жизни и здоровья процентная ставка по ипотеке вырастет.

Здесь все будет зависеть от стоимости самой квартиры, размера первоначального взноса и срока, в который вы собираетесь вернуть банку долг. Обычно заемщику выгоднее согласиться на условия банка и приобрести комплексный страховой продукт. Покупать каждую страховку отдельно выйдет дороже.

Менеджер в банке с большой долей вероятности предложит вам не самые выгодные условия. Лучше выбрать страховку самостоятельно. Обязательно зайдите на официальный сайт кредитной организации. Посмотрите список страховщиков, с которыми она работает. Затем узнайте их расценки. Быстрее всего это можно сделать с помощью популярных агрегаторов финансовых предложений: задайте параметры своей ипотеки и определите несколько самых выгодных вариантов страховки. После этого пообщайтесь с сотрудниками страховых компаний. Цена страховки после обсуждения дополнительных вопросов может отличаться от той, которую вы первоначально увидели на сайте.

Теперь, когда у вас есть несколько конкретных предложений, выберите самое лучшее. При грамотном подходе вполне можно сэкономить 40-50% от цены страховки, которую вам первоначально озвучили в банке. А ведь это траты, которые вы будете нести на протяжении всего срока выплаты ипотеки.

Эти же советы подойдут и тем, кто уже купил квартиру в ипотеку и приобрел страховку. Заемщик может в любой момент сменить страховщика. Лучше всего это делать за несколько месяцев до конца периода, который вы уже оплатили, чтобы не отдавать деньги два раза за одни и те же услуги.

Не забудьте расторгнуть договор с прежним страховщиком. В условиях некоторых страховых договоров прописано, что услуги предоставляются не по факту оплаты каждого периода, а до конца ипотечного периода.

Еще важнее вовремя отправить страховые полисы от нового страховщика и квитанции об их оплате в банк, который выдал вам ипотеку. Если кредитная организация получит эти документы уже после окончания страхового периода, то она может насчитать пени или с нового периода повысить процентную ставку по ипотеке.