Банки не спешат менять условия по вкладам: когда и как вырастут ставки

После того как ЦБ на заседании 15 сентября поднял ключевую ставку с 12% до 13% годовых, многие крупные банки взяли паузу — не стали повышать проценты по депозитам и кредитам, обратили внимание «Ведомости».

Пока лишь несколько игроков объявили о росте доходности по вкладам и накопительным счетам: Совкомбанк (по всем срочным вкладам на всех сроках), Росбанк (спецпредложение по вкладу), Ренессанс банк (накопительный счет), Хоум Банк (накопительный счет). Сбер сообщил, что в ближайшие дни повысит ставки по некоторым вкладам и не исключает роста процентов по базовым ипотечным программам.

При этом ряд крупных банков (ВТБ, «Открытие», ПСБ, МКБ) пока оценивают ситуацию на рынке и скорректируют ставки по кредитам и депозитам при необходимости, сообщили газете их представители.

Как сообщал ЦБ, по итогам первой декады сентября средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в топ-10 банков достигла 9,7%. При этом самая высокая доходность предлагается по депозитам сроком от трех до шести месяцев — 10,22%.

Кнопка со ссылкой

Почему не торопятся повышать

Эксперты называют несколько причин, почему кредитные организации не торопятся менять условия. Ставки по большинству банковских продуктов уже были значительно повышены в августе после резкого подъема ключевой с 8,5% до 12%, напоминает замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин.

Также участники рынка ожидают, что нынешний период ужесточения денежно-кредитной политики будет недолгим. Поэтому пока ставки повысились в первую очередь по краткосрочным вкладам, отмечают эксперты.

Кроме того, если раньше ЦБ повышал ставку в ответ на финансовые риски, когда происходил отток капитала и банкам приходилось мгновенно реагировать, чтобы не допустить дефицита ликвидности, то сейчас угрозы прежде всего проинфляционные. Раз массового оттока нет и ликвидность в норме, банки не торопятся взвинчивать ставки, рассуждает эксперт «БКС мир инвестиций» Михаил Зельцер.

К тому же, когда нет общей тенденции к подъему ставок среди крупных игроков, то банки основываются на собственных показателях ликвидности и не спешат с изменениями, добавляет директор департамента розничного бизнеса «Ингосстрах банка» Максим Макуха. Вполне возможно, что необходимости привлекать дополнительные ресурсы у них сейчас нет, добавляет руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

Что будет дальше со ставками

Вероятно, банки немного поднимут ставки по кредитам и вкладам в ближайшее время, поскольку занимать деньги у ЦБ для них стало дороже, отмечает аналитик УК «Ингосстрах-инвестиции» Артем Аутлев. В ВТБ ожидают, что реакция последует в ближайшие пару недель, но будет сдержанной.

Банки будут точечно оценивать потребность в дополнительной ликвидности и на основании этого принимать решения по размеру ставок, полагает Аутлев. В первую очередь пересмотрят доходность по вкладам на сроки до полугода, считает Макуха. По краткосрочным депозитам ставки могут приблизиться к 12–13% в ближайшие пару месяцев, прогнозирует Аутлев.

По оценке ВТБ, средний рост ставок по вкладам может составить в пределах 0,5 п. п.. В НКР ожидают удорожания кредитов в среднем на 0,5–1 п. п. до конца сентября.

Продуктовый калькулятор