Из-за каких слов в комментарии к переводу банк может его заблокировать

Переводы между физическими лицами с помощью банковских карт остаются одной из самых востребованных услуг. 

Тем не менее, многие пользователи при заполнении поля «Назначение платежа» не осознают, что неудачная формулировка может привести к блокировке перевода и временным ограничениям на доступ к счету, сообщает ИА DEITA.RU.

Об этом в интервью «Газете.ру» рассказал доктор юридических наук, декан юридического факультета НИУ ВШЭ, профессор Вадим Виноградов.

В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банки обязаны контролировать операции клиентов на предмет подозрительной активности.

К числу наиболее рискованных формулировок относятся любые упоминания: наркотических веществ, даже в шутливом контексте, например, «за травку»; коррупционных схем («взятка», «откат»); террористической или экстремистской деятельности («оружие», «взрывчатка»); коммерческих сделок без официального оформления («оплата за ремонт», «аренда квартиры»).

Кроме этого, банк может насторожиться из-за фраз, которые указывают на серую оплату услуг:

«Оплата по договору» — в этом случае банк может предположить предпринимательскую деятельность; «возврат долга» — такая формулировка может вызвать подозрения, если общая сумма регулярных переводов превышает установленный лимит; «за квартиру», «арендная плата» — банк может заподозрить доход от сдачи жилья в аренду, если платежи регулярны и имеют одинаковую сумму.

Важно понимать, что банковские алгоритмы реагируют не только на прямой смысл слов, но и на сленговые выражения, которые могут быть истолкованы неоднозначно. 

Например, частые переводы с пометкой «спасибо за помощь» одному и тому же человеку могут быть расценены как попытка скрыть предпринимательский доход, отметил профессор.

Если перевод был заблокирован из-за использования стоп-слова, следует оперативно связаться с банком и предоставить пояснения и подтверждающие документы, например, расписку о возврате долга.