Даешь кредит! Банки стали чаще одобрять займы россиянам
Если в январе 2025 года российские банки отказывали в кредите 54,6% заемщиков, то теперь отказов стало чуть меньше — 46,1%, сообщили в Национальном бюро кредитных историй. Aif.ru попросил экспертов объяснить, почему это произошло, и у кого больше шансов получить одобрение банка.
Дмитрий Ракута, ипотечный брокер:
— После введения ипотечного стандарта количество одобренных заявок на ипотеку сильно упало. Потом банки чуть ослабили проверку клиентов. Но буквально на днях отменили комиссию для застройщиков, и банки в открытую сказали, что число одобренных заявок станет меньше. В динамике выходит так, что в целом получить одобрение по кредитам стало сложнее, но есть периоды, когда чуть-чуть облегчают задачу заемщикам. А если посмотреть на предыдущий год, то одобрений было заметно больше. Все идет к тому, что ипотека становится роскошью, и ее все сложнее получить. Бывает и такое, что из десяти заявок одобряются только две.
Больше всего шансов на кредит у тех, кто имеет зарплатный проект в банке-кредиторе и официальную зарплату. Важно, чтобы у человека не было открытых микрозаймов, просрочек, штрафов у судебных приставов, а первоначальный взнос составлял не менее 30%.
Елена Молокова, кредитный брокер:
— С одной стороны, количество одобрений по кредитам чуть выросло, а с другой — есть тенденция, что банки стали срезать сумму кредита на этапе согласования заявки. Кроме того, за последнюю неделю мы увидели много отказов именно на этапе сделки. Клиенту одобряют кредит, но потом ему делают дополнительную проверку, после чего выносят отказ. Поэтому далеко не все одобренные заявки в итоге конвертируются в реальные сделки.
Евгений Макаров, руководитель отдела маркетинга Unkey:
— Банки научились балансировать между регуляторными требованиями и спросом, а заемщики стали рациональнее подходить к выбору кредитных условий. Основной тренд — смещение в сторону меньших сумм и программ с господдержкой, где риски для банков минимальны.
Сегодня средний размер выдачи ипотечных кредитов не превышает 4,4 млн руб. Заемщики стали более осторожны в условиях высокой ключевой ставки и экономической неопределенности. Меньшие суммы повышают вероятность одобрения, так как снижают долговую нагрузку.
Кроме того, после введения ипотечного стандарта банки оптимизировали внутренние процессы. Например, внедрили скоринговые системы с использованием Big Data. Это помогает быстрее оценивать риски и принимать решения, сохраняя высокий уровень одобрений.
Ольга Нарт, заместитель генерального директора deluxe-курорта «Лучи»:
— Сейчас банки в первую очередь ориентированы на клиентов с подтвержденным высоким доходом, минимальной закредитованностью и безупречной кредитной историей. Кроме того, важно, чтобы заемщик был готов при необходимости усилить свою заявку — будь то залог, поручительство или привлечение созаёмщика. Это уже не «бюджетный» сегмент, а скорее клиенты с высокой финансовой устойчивостью.
Чем выше сумма первоначального взноса, тем больше вероятность одобрения ипотеки. Также важно, чтобы у человека была положительная кредитная история. Если заемщик готов предоставить дополнительное обеспечение — например, залоговое имущество или привлечь созаёмщика, — это тоже повышает шансы на успешное рассмотрение заявки.
Денис Астафьев, основатель инвестиционной компании SharesPro:
— Из-за высоких ставок и общей неопределённости многие платёжеспособные клиенты отложили покупку недвижимости. Чтобы сохранить объёмы выдачи, банки стали лояльнее относиться к оставшимся клиентам — одобряют больше заявок, особенно если речь идёт о сравнительно небольших суммах.
Также львиная доля кредитов выдается именно по льготным ипотечным программам. По данным на март 2025 года, в ВТБ по ним выдается до 95% ипотек, в Сбербанке — около 87%. Такие кредиты остаются выгодными для банков за счёт субсидий от государства, поэтому финансовые организации продолжают активно работать с ними, хотя ставки в целом растут.