Теперь под запретом: с 1 июня россияне не смогут переводить деньги с карты на карту
В 2025 году контроль за переводами между банковскими картами физических лиц стал значительно строже.
Если раньше такие операции почти не вызывали интереса у налоговых органов, то теперь Федеральная налоговая служба (ФНС) внимательно следит за движением средств. Анонимность переводов «с карты на карту» ушла в прошлое — современные технологии позволяют отслеживать практически каждую транзакцию.
Какие переводы могут заинтересовать ФНС
В первую очередь под пристальным вниманием оказываются переводы, которые могут быть связаны с получением дохода или предпринимательской деятельностью. Если на карту регулярно поступают суммы от разных отправителей, совпадающие с рыночной стоимостью услуг или аренды, ФНС может посчитать такие операции доходом. В этом случае потребуется заплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ), а при постоянных поступлениях — зарегистрироваться как самозанятый или индивидуальный предприниматель.
Особое внимание уделяется переводам от работодателей. Если зарплата или премии поступают неофициально, такие схемы легко выявляются по регулярности платежей. ФНС может доначислить налоги и наложить штрафы на обе стороны. Также под налогообложение попадают оплаты за товары и услуги, если расчёты проходят через карту, даже если продажа происходит через соцсети или мессенджеры.
Какие переводы не облагаются налогом
Налог не взимается с подарков от близких родственников, если оформлен договор дарения, а также с возврата долгов и совместных трат между друзьями или членами семьи. Для подтверждения цели перевода рекомендуется указывать назначение платежа — это поможет избежать вопросов со стороны налоговой.
Как банки и налоговая выявляют подозрительные операции
Банки используют автоматические системы, которые анализируют частоту, суммы и характер переводов. Особое внимание уделяется регулярным поступлениям от разных лиц, крупным суммам и нетипичным движениям средств. Подозрительные операции банки передают в ФНС для дальнейшей проверки.
Как снизить риски: практические советы
- Всегда указывайте назначение платежа, чтобы было понятно, за что поступили деньги.
- Не используйте личную карту для регулярных поступлений от клиентов — для бизнеса лучше открыть отдельный счёт и оформить статус самозанятого или ИП.
- Сохраняйте документы, подтверждающие цель перевода: расписки, договоры, переписку.
- При операциях с родственниками оформляйте простые договоры или расписки.
Итоги: прозрачность стала нормой
В 2025 году финансовая прозрачность стала стандартом. Банки и ФНС контролируют денежные потоки, и любые регулярные или крупные переводы между физлицами могут стать поводом для проверки. Если вы получаете доходы через карту, переходите на легальную схему и платите налоги — это поможет избежать проблем с банком и налоговой.