Новые лимиты на денежные переводы в России в 2025 году
Пояснение в банк о снятии наличныхСкачать бесплатно
Изменение № 1: новые лимиты на банковские переводы
Физические лица могут переводить денежные средства двумя способами:
Безналичным путем с банковского счета или карты,
Наличными деньгами через операционную кассу банка.
По новому закону наличные денежные переводы, проводимые через кассу, делятся на три категории в зависимости от суммы:
Переводы до 15 тысяч рублей можно переводить без подтверждения личности, достаточно принести в кассу банка заполненную квитанцию. На практике данный лимит обычно не соблюдается, кассиры банков требуют паспорт отправителя при любой сумме перевода, в том числе менее 15 000 рублей.
Сумму до 15 тысяч рублей можно перевести без подтверждения личности через банковский терминал с функцией приема переводов. Банкомат проведет операцию без предъявления паспорта, в то время как кассир банка потребует паспорт или другой удостоверяющий документ.
Переводы от 15 до 100 тысяч рублей можно переводить по упрощенной аутентификации отправителя. Достаточно показать операционисту банка паспорт, и банк проведет перевод средств.
Перевод более 100 тысяч рублей банк исполнит, если клиент предъявит:
Паспорт или другой документ, позволяющий идентифицировать личность отправителя,
Пакет документов, перечень которых определяет банк.
При проведении переводов иностранной валюты действуют эти же лимиты. Предельные суммы определяются путем пересчета валюты в российские рубли. Например, упрощенная идентификация по паспорту требуется при переводе валютного платежа, эквивалентного сумме от 15 до 100 тысяч российских рублей.
Чтобы упростить процедуру перевода денежных средств банки рекомендуют открывать счета или оформлять банковские карты. Перевод средств со счета или карты можно провести без посещения банка и предъявления пакета документов. Верификация клиента производится один раз – при открытии счета или карты. Далее переводы можно проводить через личный кабинет на сайте банка или мобильное приложение.
Читатели сообщили о новости: с 1 июля все деньги, что приходят на счета «физиков», автоматически посчитают доходом, для этого в НК вводят новую норму. Мы выяснили в ФНС подробности изменений.
С каких переводов потребуют НДФЛ
Изменение № 2: новые лимиты остатка на счетах
Закон № 122-ФЗ от 29.05.24 меняет порядок использования электронных средств платежа. Теперь остаток средств в неперсонифицированном кошельке может составлять до 100 тысяч рублей. Прежний лимит составлял 60 тысяч рублей.
Увеличение предельного остатка позволит гражданам проводить электронные платежи на более крупные суммы. Это относится и к бизнесу: ИП и самозанятым, принимающим платежи через электронные кошельки. Получать оплату за дорогостоящие товары и услуги станет проще.
Проверьте в «Главбух Контрагенты» риски работы с юрлицами и ИП по умному светофору, чтобы в будущем не было проблем с налоговиками. Сервис точно оценит безопасность сотрудничества с контрагентом и покажет блокировки счетов. Уровень риска сервис рассчитывает с учетом всех факторов — положительных, нейтральных и негативных.
Проверить контрагента по ИНН на риски
Изменение № 3: лимит операций по картам вместо блокировки
Банкам также предписано включаться в работу по защите клиентов от мошеннических схем. Для кредитных организаций уже состоялись два важных изменения:
С 1 марта 2025 года граждане получили право устанавливать самозапреты на кредитование. С этой же даты у банков появилась обязанность проверять наличие самозапрета и отказывать в оформлении кредитного договора, если запрет установлен.
С 15 мая 2025 года вступил в силу пакет изменений, требующих перенастройки банковских регламентов и программного обеспечения. Кроме того, банки обязаны предоставлять клиенту «период охлаждения» при выдаче кредита.
С 30 мая банки обязаны изменить схему блокировки карт при попытке проведения подозрительных операций. Раньше банк в одностороннем порядке приостанавливал обслуживание банковской карты без какого-либо предупреждения владельца. Для разблокировки держателю карты приходилось:
Проходить процедуру банковской верификации,
Пояснять и подтверждать происхождение средств,
Давать пояснения относительно подозрительной операции.
Средства на карте оставались полностью заблокированными до тех пор, пока банк полностью не удовлетворится пояснениями и подтверждающими документами.
По новым правилам вместо блокировки банк вправе вместо блокировки установить ограничение переводов с карты. Ограничение составляет 100 тысяч рублей. Кредитная организация по-прежнему не будет исполнять подозрительную операцию и потребует пояснений. Но пока идет разбирательство, клиент сможет пользоваться средствами на карте, хоть и с ограничением операций.
Следует помнить, что ограничение вместо блокировки – право, а не обязанность кредитной организации. Банк вправе определять, в каких случаях полностью блокировать карту, а в каких ограничить операции. В принятии решения он будет руководствоваться указаниями Центробанка, Росфинмониторинга и собственными внутренними регламентами.
Скачать образец