Защита прав потребителей: как вернуть деньги, если банк навязал страховку или кредит
Геннадий Кузьмин - Адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро МКМ. С 30 декабря 2021 года были внесены поправки в закон о потребительском кредите № 353-ФЗ. Нововведения позволяют клиентам банков при получении займа отказаться от предлагаемых дополнительных услуг. Несмотря на это, некоторые финансовые организации продолжают навязывать пользователям ненужные опции. Как не допустить включение в договор скрытых платежей и вернуть деньги?
Дополнительные услуги: что это такое? Согласие на дополнительные услуги не является обязательным условием для получения кредита. Но некоторые банки навязывают их под угрозой отказа в выдаче займа. К таким опциям относятся:
Страховка. Например, финансовая организация может навязать потребителю страхование жизни или здоровья. Некоторые банки даже предлагают подключить услугу конкретной компании.
Внимание! Банк может потребовать застраховать имущество, если кредит выдается под залог недвижимости. Отсутствие договора страхования не является поводом для отказа в предоставлении займа.
Кредитные карты. Отдельные продукты имеют встроенные платные опции. Это могут быть специальные бонусы для постоянных клиентов, страхование покупок и другие. Пакеты услуг. Оплату СМС-информирования, интернет-банкинга, консультаций часто включают в кредитный договор, но для большинства клиентов ценности они не представляют. Дебетовые карты. Данные продукты нередко сопровождаются платными опциями, такими как кешбэк, премиальные услуги в аэропорту и другие. Аксессуары. Чаще всего их предлагают покупателям смартфонов. В придачу к основному товару стараются навязать наушники, флеш-карты, чехлы и другие.
Большинство этих предложений или не несет пользы потребителю, или уже входит в базовый перечень услуг, и платить за них отдельно клиент не обязан. Порой финансовые организации включают в договор о кредите дополнительные платные опции, не информируя об этом заемщика. Данный факт может обнаружиться случайно при пересмотре документа спустя несколько месяцев и даже лет. Многие люди, не зная своих прав, опускают руки и не пытаются отказаться от услуг и вернуть деньги. Как защитить свои права и возместить расходы? Согласно закону, клиент вправе не соглашаться на предоставление дополнительных услуг во время подписания кредитного договора или в течение 2 недель после этого. Если обратиться в банковскую или страховую организацию, можно вернуть полную сумму. К письменному заявлению следует добавить еще ряд документов:
паспорт или любое другое удостоверение личности; доверенность, выданную нотариусом, если интересы клиента представляет третье лицо; реквизиты счета для перевода денег; оригинал кредитного или страхового договора.
Если заявление подано спустя 14 суток после подписания документа и услуга была частично оказана, из суммы, подлежащей возврату, вычитают потраченные на предоставление опции деньги. Клиент также вправе потребовать возмещение расходов на судебные издержки в случае необходимости обратиться в суд для решения вопроса и штраф за моральный ущерб. Когда могут не вернуть деньги? Отказ вернуть заявленные средства может последовать в таких случаях:
страховой случай уже наступил, и деньги были выплачены согласно договору; услуга уже оказана на момент обращения; договор заключен до даты вступления в силу закона.
Окончательное решение будет принято спустя 7 дней после подачи заявления. Именно этот срок дается для его рассмотрения. Если за этот период ответ из банка или страховой компании не последует, можно подавать иск в суд. К сожалению, многие потребители не знают своих прав и предпочитают слепо платить, вместо того чтобы разобраться в условиях договора и попытаться себя защитить. Если вам навязывают услуги, которые для вас бесполезны, лучший выход — обратиться за консультацией к профессиональному юристу. Чем раньше вы это сделаете, тем больше средств удастся сэкономить.