Банки переманивают клиентов кредитами на погашение других кредитов

Банки стали предлагать дополнительный льготный период по своим картам на погашение займов в других организациях. Как работает эта схема и кому она выгодна?

Льготный, или, как его еще называют, грейс-период, по кредиткам в среднем по рынку — это около 60 дней. В течение этого времени клиент может пользоваться деньгами банка бесплатно. Другими словами, это время, когда вы можете вернуть деньги, взятые в долг, без уплаты процентов. Но если клиент направляет заемные средства на погашение задолженностей в других банках, грейс-период увеличивается иногда вдвое, а иногда и еще больше. «Ведомости» обнаружили подобные предложения в нескольких российских банках, включая крупнейшие. Так, например, у ВТБ грейс-период до 200 дней действует только на покрытие задолженности по кредитным картам других банков. В Т-банке отдельный грейс на те же цели — до 180 дней.

Подобные предложения были у банков и раньше, отмечает руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру» Инна Солдатенкова:

Инна Солдатенкова руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру» «Это не новая опция на банковском рынке. Такая возможность и раньше предлагалась по картам отдельных игроков. Просто это было не массовой практикой, поэтому она не так на слуху. На сегодняшний день удлиненный льготный период на рефинансирование других карт или кредитов в базе «Банки.ру» варьируется от 100 до 200 дней. Однако не по всем картам возможно рефинансировать долги по иным кредитам, кроме кредитных карт».

Продвигают удлиненный грейс-период по-разному. В одних банках подчеркивают, что это удобно, поскольку позволяет клиенту консолидировать разные кредиты в разных организациях. В другом случае упор делается на том, что если нужно расплатиться по кредиту в другом банке, а прямо сейчас денег нет, то можно оформить карту с удлиненным грейс-периодом и таким образом получить отсрочку.

Как бы это ни преподносилось, цель у банков всегда одна — переманить клиента. Продолжает гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев:

Павел Самиев гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» «Банк, который дал такую возможность клиенту, предполагает, что он с ним будет работать по разным продуктам, в том числе и кредитным в дальнейшем. Расчет на то, что банк получает нового клиента. Что касается заемщика, надо смотреть условия: если он рефинансирует этот долг, то есть гасит при более благоприятных условиях от нового банка, значит, ему это тоже выгодно».

Может возникнуть ошибочное впечатление, что по карте с удлиненным грейс-периодом можно брать взаймы у одного банка и направлять эти деньги на очередной платеж по кредиту в другом банке. Но нет, так это не работает. Клиент может направить заемные средства на полное погашение займа или заложенности по карте в другой кредитной организации, после чего обязан закрыть в «чужом» банке кредитный продукт. А если не закроет, то это обернется большими штрафами.

Наиболее доступно эта схема описана на сайте Альфа-банка, и, на самом деле, она не очень популярна, рассказывает старший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин:

Иван Уклеин директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» «Мы не фиксируем большого спроса на такие продукты. Условия единовременного длительного льготного периода, как правило, подразумевают рефинансирование задолженности в другом банке. То есть клиент обязан предоставить информацию о том, что соответствующий лимит закрыт либо банк сам автоматически проверяет эту информацию в Бюро кредитных историй. Если это условие не выполняется, клиенту выставляется достаточно серьезные штрафные санкции, и вместо льготного периода клиент получает довольно большую сумму начислений. Поэтому эта мера используется в большей степени как канал привлечения новых клиентов, некий аналог промовкладов или накопительных счетов для новых клиентов по слегка повышенным ставкам».

Сами банки, конечно, не раскрывают информацию, сколько клиентов им удалось переманить благодаря удлиненному грейс-периоду на погашение задолженностей в других организациях. Но думается, что это совсем не массовая история.