Сколько денег можно положить на вклад без подтверждения дохода

Многие граждане, предпочитающие хранить свои сбережения дома, испытывают беспокойство по поводу процедуры проверки происхождения средств при размещении вклада.

Особенно их волнует, какая сумма может привлечь повышенное внимание банков, сообщает ИА DEITA.RU

Об этом в беседе с агентством «Прайм» рассказал доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова Эльмира Асяева, сообщает ИА DEITA.RU.

По её словам, для банков даже несколько сотен тысяч рублей не представляют особой опасности с точки зрения мониторинга. Обычно порог, вызывающий повышенное внимание, начинается с суммы в один миллион рублей при единоразовом внесении наличных.

Однако нужно учитывать и индивидуальные особенности клиента: многое зависит от его финансового профиля. Асяева также пояснила, что, если человек долгое время не демонстрировал значительных доходов в официальных источниках, а затем внезапно вносит крупную сумму наличными — это может «завести» систему контроля и вызвать вопросы.

Однако это вовсе не означает, что нужно паниковать. Эксперт рекомендует для снижения риска делать вклады постепенно, а не одним крупным платежом в 600–700 тысяч рублей. Лучше разбить крупную сумму на несколько частей и вносить их в течение определенного времени — так это выглядит более естественно и соответствует логике накоплений. 

Также полезно подготовить заранее простое письменное объяснение источников денег: будь то неофициальная подработка, подарок от родственников или продажа личных вещей. Хорошо, когда есть подтверждающие документы, такие как чеки на крупные покупки, переписка о подработках или свидетельства родственников о подарках. 

При этом предпочтительнее использовать безналичные переводы — например, перевод с карты на карту — поскольку такие операции вызывают меньше вопросов, чем внесение наличных через кассу. Асяева подчеркнула, что для добросовестных граждан особых причин для опасений нет.

Система мониторинга — это не инструмент тотального контроля, а механизм защиты финансовой системы от преступных действий. Если деньги получены честным путём, и клиент может объяснить их происхождение, любые вопросы со стороны банка решаются в рабочем порядке за несколько дней. В связи с этим эксперт советует не бояться размещать средства на вклад — в нынешних условиях хранение накоплений дома ведет лишь к их обесцениванию на фоне растущей инфляции.