Как ужесточившиеся условия получения банковских гарантий влияют на бизнес?
Компании, работающие с государственными и муниципальными заказами, столкнулись с резким ужесточением условий получения банковских гарантий — обязательного инструмента для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Как ранее писали СМИ, за год коэффициент одобрения гарантий снизился с 39% до 26%, а сроки рассмотрения заявок в ряде случаев растянулись на месяцы.
По словам управляющего партнёра АБ «Гребнева и партнёры», адвоката Ирины
Гребневой, сегодня банковская гарантия фактически перестала быть «упрощённым»
финансовым инструментом и по своей сути приравнялась к классическому кредитному
продукту. «Предоставление банковской гарантии — это обязательное условие для участия в большинстве тендеров. По сути, если у компании нет этого документа, доступ к государственным и муниципальным деньгам для неё закрыт. При этом для банков банковская гарантия — это обычный кредитный продукт, и требования к нему сегодня максимально ужесточены», — пояснила Ирина Гребнева.
Эксперт отметила, что рост числа раскрытий банковских гарантий со стороны
заказчиков стал ключевым фактором изменения подхода банков. В результате
компании вынуждены проходить полноценную кредитную процедуру: раскрывать
финансовую отчётность, предоставлять обеспечение, соблюдать финансовые
ковенанты и учитывать гарантию в общей кредитной нагрузке.
Отдельное влияние на рынок, по словам Ирины Гребневой, оказало фактическое
исчезновение так называемых «формальных» банковских гарантий, которые ранее
выдавались небольшими банками и лишь внешне соответствовали требованиям
конкурсной документации: «Ранее существовала практика, когда небольшие банки предоставляли гарантии, которые формально принимались заказчиком, но при попытке раскрытия оказывались полученными с нарушениями, и выплаты по ним не производились. Это стало предметом множества уголовных дел, а политика Центробанка по очистке банковского сектора привела к тому, что сегодня рынок таких услуг фактически исчез».
При этом альтернативные механизмы, такие как банковские гарантии под обеспечение
депозитом, также несут существенные риски для бизнеса и инвесторов. «История с уголовным делом бывшего министра ЖКХ Новосибирской области, когда банковская гарантия была обеспечена денежными средствами и впоследствии на них было обращено взыскание, наглядно показывает: такие схемы не способствуют формированию благоприятного инвестиционного климата и не стимулируют третьих
лиц предоставлять обеспечение», — резюмировала Ирина Гребнева.
Эксперты отмечают, что в текущих условиях участие в госзакупках становится
доступным преимущественно для финансово устойчивых компаний с прозрачной
отчётностью и низкой кредитной нагрузкой, что может существенно сузить круг
участников торгов и повлиять на конкуренцию, в том числе на региональном уровне.
Ранее мы писали о том, как завершение дела группы «Холидей» отражает ситуацию с крупными банкротствами в России.