Названы суммы переводов, которые банки считают подозрительными

Пороговые суммы — лишь один из многих элементов, которые служат сигналами для проведения более тщательных проверок операций по счетам.

Об этом агентству «Прайм» рассказала специалист по аналитике финансового маркетплейса «Банки.ру» Эрения Бочкина, сообщает ИА DEITA.RU.

Она объяснила, что хотя регулятор и рекомендует внимательно анализировать операции, превышающие определенные суммы, это не является единственным критерием оценки подозрительности. Федеральная служба по финансовому мониторингу советует отслеживать любые транзакции между физическими лицами, если они превышают 100 тысяч рублей в один день или 1 миллион рублей в месяц.

Однако в реальной практике банки используют более комплексный подход, основываясь не только на суммовых порогах, но и на обнаружении определенных поведенческих паттернов и признаков. Даже небольшие операции могут восприниматься как подозрительные, если они вписываются в определенные схемы, характерные для отмывания денег, мошеннических схем или «дропперских» операций — схем, при которых средства перемещаются через множество счетов для сокрытия их происхождения.

Например, наличие множества небольших входящих и исходящих транзакций через один счет, делающих его похожим на транзитный пункт для денег, — это один из признаков подозрительных схем. Аналитики отмечают также использование счета исключительно для переводов без обычных бытовых платежей, таких как оплата коммунальных услуг или покупки в магазинах, что вызывает дополнительное внимание.

Ключевым показателем является частота операций и разнообразие получателей. В рекомендациях регулятора указывается, что более 10 транзакций в день или 50 в месяц с одним счетом выглядят подозрительно. Не менее важен и объем операций — если с физическим лицом совершается более 30 зачислений и списаний за день или если между этими действиями проходит очень мало времени, например, менее одной минуты, это служит тревожным сигналом.

Банки и регулятор подчеркивают, что очень быстрая переадресация средств, только что поступивших на счет, не типична для обычной повседневной деятельности и указывает на то, что счет, скорее всего, используется как коридор для передачи денег дальше. Особенно насторожить могут операции, совершенные в течение минуты после поступления средств — такой сценарий часто ассоциируется с транзитными схемами, направленными на сокрытие происхождения денег и усложнение их отслеживания.