Спад в секторе микрофинансовых организаций России: вызовы и новые правила на 2026 год

По состоянию на конец 2025 года объем задолженности российских микрофинансовых организаций (МФО) достиг 520,4 миллиарда рублей, что стало первым спадом за последние два года. Данные были предоставлены саморегулируемой организацией «МиР», объединяющей ключевых игроков на рынке, которые контролируют около 80% его объема. За четвертый квартал наблюдается снижение задолженности на 1,1% по сравнению с предыдущим кварталом, а количество действующих займов также сократилось на 0,1%, составив 25,7 миллионов. Несмотря на это, общий результат за год оказался положительным, с ростом на 13%, однако эксперты предупреждают, что снижение в конце года может стать началом более серьезного тренда.

Основной причиной происходящих изменений в секторе МФО стали новые законодательные инициативы и подготовка к трансформации рынка. С 2026 года вступают в силу ограничения, касающиеся выдачи займов, что повлияет на процесс получения кредитов. МФО теперь обязаны проверять доход заемщиков, а также использовать биометрию для идентификации клиентов при онлайн-займах.

В 2025 году ограничения, введенные Центробанком, затруднили выдачу займов тем, кто уже имеет кредиты, что также повлияло на общий объем кредитования. К примеру, с 1 марта 2026 года идентификация заемщиков будет обязательной для всех онлайн-займов. С 1 апреля предусмотрено снижение максимальной переплаты по займам, а с октября начнется внедрение правила, согласно которому заемщики не смогут брать новые кредиты, если уже имеют два активных займа с высокой процентной ставкой.

Согласно данным «МиР», падение в четвертом квартале произошло в основном за счет компаний, работающих в офлайне, в то время как онлайн-сегмент показал небольшой рост. Однако банки, входящие в группы с МФО, также ощутили снижение объемов. В период с октября по декабрь 2025 года новые займы составили 380 миллиардов рублей, что на 6,4% больше, чем в предыдущем квартале.

Эксперты рынка отмечают, что компании адаптируются к новым условиям. Некоторые МФО начали менять свой статус на микрокредитные организации, чтобы отложить требование по биометрической идентификации на год. В то же время, представители компаний выражают обеспокоенность по поводу недостатка биометрических данных в Единой биометрической системе, что затрудняет процесс кредитования.

В 2026 году эксперты ожидают осторожности со стороны МФО в отношении выдачи займов. Ситуация на рынке будет усугубляться новыми правилами и традиционным снижением активности в начале года. Большинство клиентов пока не готовы активно предоставлять биометрические данные, что может привести к росту интереса к альтернативным формам кредитования, не требующим биометрии.

Тем временем, в саморегулируемой организации продолжаются поиски решений для смягчения новых требований, включая возможность использования различных видов биометрических данных, что может помочь улучшить ситуацию для заемщиков.