Оформили кредитку на «чёрный день»? Она сама этот день и создаст: ловушка для тех, кто хотел как лучше
На первый взгляд, кредитная карта с небольшим лимитом (30–50 тысяч рублей) выглядит безобидным финансовым инструментом. Небольшая сумма «про запас» и наличие льготного периода успокаивают бдительность.
Однако, по словам экономиста Ольги Гогаладзе, именно такие карты чаще всего становятся первым шагом к образованию серьезных долгов, сообщает “Прайм”.
Главный риск: невидимая трата денег
Основная опасность кроется в психологии. Небольшой лимит создает иллюзию контроля и кажется «несерьезным» долгом, который легко покрыть ближайшей зарплатой.
«В результате человек начинает использовать кредитку для повседневных мелочей: продуктов, покупок на маркетплейсах, такси или подписок. Расходы дробятся на незначительные суммы и перестают восприниматься как заемные деньги», — поясняет эксперт.
Механизм роста долга: магия минимального платежа
Проблемы нарастают как снежный ком, когда владелец карты вносит не полную сумму долга в конце льготного периода, а лишь минимальный платеж (обычно 3–5% от задолженности).
При стандартной ставке по кредиткам в 20–30% годовых остаток долга начинает быстро увеличиваться за счет процентов. Даже с задолженностью в 50 тысяч рублей, если пользоваться картой постоянно и не гасить её полностью, переплата за год может составить 15–20 тысяч рублей.
Скрытые комиссии и платные услуги
Усугубляет ситуацию невнимательность к условиям договора:
Снятие наличных: Эта операция почти всегда отменяет льготный период, и проценты начинают капать сразу.
Переводы: Переводы с кредитной карты часто облагаются повышенными комиссиями и ставками.
Подписки и сервисы: Банки нередко подключают платные услуги (страховки, СМС-информирование, пакеты сервисов), которые увеличивают финансовую нагрузку, оставаясь незамеченными.
Эффект масштабирования: несколько карт = одна большая проблема
Отдельная ловушка — наличие нескольких кредиток. Даже если по каждой из них лимит небольшой, совокупная задолженность может быстро превысить платежеспособность человека.
Кроме того, банки активно мониторят траты. Видя, что лимит выбирается полностью, они часто автоматически повышают его, провоцируя клиента тратить еще больше.
Как пользоваться кредиткой без вреда для бюджета
Чтобы кредитная карта оставалась полезным инструментом, а не кабалой, экономист рекомендует соблюдать жесткие правила:
«Используйте кредитку только как инструмент краткосрочной беспроцентной рассрочки. Всегда закрывайте задолженность целиком в течение льготного периода. Обязательно отключайте все платные опции, никогда не снимайте наличные и не заводите несколько карт без реальной необходимости», — советует Ольга Гогаладзе.
Тревожный звоночек: сигнал о проблемах с бюджетом
Если карта используется регулярно, чтобы «дотянуть» до зарплаты, это не просто привычка, а симптом системного сбоя в личных финансах. В такой ситуации необходимо не искать новые заемные средства, а пересмотреть структуру расходов и начать формировать финансовую подушку безопасности.
Кредитка с лимитом 50 тысяч рублей — действительно удобный и современный инструмент. Но при отсутствии финансовой дисциплины и контроля за тратами она легко превращается из помощника в источник постоянных переплат и долговой зависимости, резюмировала эксперт.