Перевод по карте могут заблокировать за такие слова в комментарии

Записи, сделанные в графе "назначение платежа" при совершении банковских переводов, могут стать причиной серьёзных последствий, вплоть до блокировки самой операции, карты или даже всего счёта.

Об этом агентству "Прайм" рассказал Петр Гусятников, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners, передает ИА DEITA.RU.

Законодательство даёт банкам право при обнаружении подозрительных деталей в назначении платежа инициировать блокировку. Причём опасения могут вызвать не только явно странные или зловещие фразы вроде "Купи на все деньги оружия" или "Деньги с ограбления банка", но и вполне стандартные, на первый взгляд, сообщения — например, "Возврат долга" или "Деньги на подарок". Многие считают такие формулировки безобидными, однако на практике именно они зачастую служат причиной автоматической тревоги у банковских систем.

В законе, регулирующем борьбу с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма, содержатся критерии, по которым операция может считаться подозрительной. Однако эти критерии настолько размыты и расплывчаты, что практически любую операцию можно назвать подозрительной.

Поэтому банки получили полномочия самостоятельно блокировать карты и счета, если сочтут это необходимым, в целях предотвращения возможных схем отмывания денег или финансирования незаконной деятельности. В результате рекомендуется крайне осторожно подходить к формулировкам.

Существуют так называемые "стоп-слова", при использовании которых происходит мгновенная блокировка. Хотя их список варьируется у разных банков, есть строгие запреты, которых лучше придерживаться. Нельзя использовать такие слова и выражения, как:

- Названия наркотиков и запрещённых веществ;

- Терминологию, связанную с терроризмом: оружие, взрывчатка, теракт и т. д.;

- Все, что может относиться к незаконному заработку: взятки, откаты, обналичивание средств, пособничество, коррупция и т. д.

Даже безобидные на первый взгляд фразы вроде "Возврат долга" или "На подарок" требуют аккуратности. Потому что частое перечисление одному и тому же человеку одинаковых сумм с кодами "долг" или "подарок" может привлечь внимание налоговых органов.

В случае возникновения подозрений у банка, перевод могут заблокировать, а информацию о переводе переслать налоговой службе для проверки. В результате налоговая инспекция может задать вопросы о легальности происхождения средств, о том, действительно ли это долг, подарок или попытка скрыть доходы от налогов.