Жить на проценты от вклада и не работать: почему так не стоит делать

Жить исключительно за счет процентов от вклада — теоретически возможно, однако для этого понадобится очень крупный стартовый капитал.

Об этом предупредила Наталья Горковенко, руководитель управления розничного бизнеса ББР Банка, сообщает ИА DEITA.RU.

Она отметила, что чтобы обеспечить себе доход, сопоставимый с средней зарплатой в России, то есть примерно 100 тысяч рублей в месяц, потребуется вложить в депозит около 9,5 миллиона рублей при условии, что ставка по вкладу не опустится ниже 14% годовых.

Только такой размер депозита при стабильной ставке способен приносить столь значимый доход, покрывающий текущие потребности обеспеченного уровня жизни. При этом эксперт добавила, что полагаться лишь на процентный доход для обеспечения постоянного уровня жизни, особенно в долгосрочной перспективе, не очень разумно.

Есть несколько факторов, которые делают такую стратегию рискованной и ограниченной. Первым из них является инфляция: она постепенно снижает реальную покупательную способность фиксированного дохода, потому что ценовая среда постоянно меняется, и сверхдоход, полученный от вклада, может оказаться недостаточным для поддержания текущего уровня жизненных затрат.

Вторым важным моментом является возможное снижение процентных ставок в будущем: когда текущий депозит закончится, может оказаться, что ставки на рынке уменьшились, и для получения того же дохода потребуется увеличить сумму вложений, что не всегда представляется возможным или желательным.

Третий фактор — налоговое бремя: доход по вкладам облагается налогом, что уменьшает реальную сумму полученных процентов, поскольку налог взыскивается с суммы, превышающей не облагаемый минимум, устанавливаемый каждый год.

Наконец, нельзя исключать риск потери части дохода при досрочном расторжении договора вклада: в таком случае выплаты пересчитываются по ставкам, близким к ставке «до востребования», что зачастую приводит к меньшим итоговым доходам.

Эксперт советует рассматривать более сбалансированный подход — диверсификацию накоплений. Это подразумевает сочетание различных финансовых инструментов, таких как стандартные вклады и долгосрочные программные сбережения.

Последние позволяют зафиксировать выгодные ставки и накопить средства на длительный срок, что обеспечивает дополнительные преимущества. Так, программы долгосрочного накопления часто имеют государственную поддержку — до 360 тысяч рублей в виде выплат, налоговые вычеты на сумму до 400 тысяч рублей в год, а также страхование вкладов в рамках Агентства по страхованию вкладов на сумму до 2,8 миллиона рублей.