В России вступили в силу новые правила выдачи ипотеки

С 1 апреля 2026 года в России начали действовать новые правила выдачи ипотечных кредитов. Теперь банки обязаны ориентироваться только на официальные данные из налоговой службы и Социального фонда.

Основные изменения, согласно информации  российской онлайн-платформы для поиска «Циан», касаются оценки доходов заёмщиков при расчёте их долговой нагрузки. 

— Подтверждение доходов. Выписки по счетам теперь можно использовать только для подтверждения зарплаты, пенсии, социальных выплат и доходов от аренды. Иные поступления нужно подтверждать дополнительными официальными документами.

— Сравнение с данными Росстата. Банки будут сопоставлять доход заёмщика по справке 2-НДФЛ со среднестатистическим заработком специалистов в той же сфере и должности по данным Росстата, за вычетом 10%. Учитываться будет меньший показатель.

— Дисконт к заявленному доходу. С 1 июля 2026 года вводится дополнительная мера: если заёмщик указывает доход в анкете без подтверждающих документов, банк обязан применить к этой сумме дисконт 10% (то есть учитывать сумму на 10% меньше заявленной). Это снизит максимальный размер кредита для тех, кто не подтверждает доход официально.

— Новые внутренние модели. Кредитные организации больше не смогут получать от Центробанка одобрение на использование новых внутренних моделей оценки заёмщиков в отношении зарплатных клиентов, а уже одобренные модели банки могут использовать ещё год.

В Карелии на начало 2026 года зарегистрировано более 35 тысяч самозанятых и около 20 тысяч индивидуальных предпринимателей — именно эти категории заёмщиков наиболее чувствительны к новым правилам. По данным Отделения Банка России по Карелии, в 2025 году жителям республики было выдано около 7,5 тысяч ипотечных кредитов на сумму свыше 21 млрд рублей. Ужесточение требований, по оценкам риелторов, может сократить число одобренных заявок на 5–10% в ближайшие месяцы, но в долгосрочной перспективе сделает рынок более прозрачным.

Специалисты советуют заранее проверить свои налоговые отчёты, при необходимости привлечь созаёмщика с официальным доходом или увеличить первоначальный взнос. Бесплатную консультацию по ипотеке можно получить в отделениях банков или по телефону горячей линии ЦБ: 8-800-250-40-72.

Если вы планируете оформить ипотеку, рекомендуется заранее:

— проверить, как ваши доходы отражены в налоговой отчётности;
— при необходимости привлечь созаёмщика с официальным подтверждённым доходом;
— рассмотреть вариант увеличения первоначального взноса.

Ранее мы сообщали, что Сбер и ВТБ снижают ставки по рыночной ипотеке с 1 апреля.