Банки сдали вас ФНС: как посчитать налог за вклады и избежать переплаты
Российские банки уже передали в налоговую службу о том, сколько они нам начислили процентов по вкладам и накопительным счетам в 2025 году. Вы можете убедиться в этом, заглянув в личный кабинет налогоплательщика. Давайте вместе посчитаем, какой налог нам «прилетит» за то, что мы копим деньги в банках.
Проценты по вкладам в ЛК ФНС. Скриншот: «Выберу.ру»
Где посмотреть доход по вкладам за 2025 год
Посмотреть, сколько всего банки за прошлый год начислили процентов, можно на главной странице личного кабинета, немного спустившись вниз. Здесь же указан размер налога (скриншот выше).
Как видите, автору не придётся платить налог за 2025 год. Но не всем так повезло.
Как посчитать налог за вклады
Если у вас процентный доход выше 210 000 рублей, а справа красуется налог, можно поверить Федеральной налоговой службе (ФНС) на слово или проверить расчёт. Выбрав последний вариант, нажмите на строку с процентами по вкладам — раскроется список с более детальной информацией. Здесь перечислены все банки, какие в 2025 году вам выплатили проценты, а также доход по каждому из них.
Наша первая задача — проверить корректность каждой цифры. Можно навскидку вспомнить, сколько вкладов, накопительных счетов и карт с процентами на остаток было в той или иной кредитной организации. Или скрупулёзно сравнить данные — вся информация есть в банковских приложениях (в разделах «История»).
Интересно, что некоторых банков в списке не будет. К примеру, у автора отсутствует Альфа-Банк, хотя в нём есть действующий вклад. Такое может произойти по двум причинам:
- кредитная организация пока не передала данные в ФНС;
- по вкладу ещё не начислены проценты (к примеру, если депозит не закончился, а доход по нему выплачивают в конце срока).
В первом случае нужно заглянуть в личный кабинет позже. Во втором — дождаться года, следующего за тем, в каком выплатят проценты.
Вторая задача — проверить корректность расчёта налога. Для этого нужно разделить вклады по срокам на две группы: первая — срок до 15 месяцев, вторая — свыше 15 месяцев.
Разделение необходимо, поскольку депозиты на срок свыше 15 месяцев облагаются налогом иначе. Сравните:
- 250 000 рублей со вклада сроком девять месяцев. Платим налог с 40 000 рублей, так как 210 000 рублей — необлагаемая сумма.
- 250 000 рублей со вклада сроком 24 месяца. Не платим налог вообще, потому что применяют две необлагаемые суммы — 2025 и 2024 годов. А это 210 000 + 210 000 рублей.
Как не платить налог с вкладов
Как только в России появился новый налог, люди начали активно искать способы, как избежать повинности. Раньше такие способы были. К примеру, в конце 2023 года можно было открыть вклад с выплатой процентов вперёд и получить доход до того, как налог начал действовать. В 2025 году — оформить любой налоговый вычет и вернуть налог.
Самое обидное то, что сумму налога за 2025 год уже не изменить. Остаётся только тянуть до последнего (напомним, заплатить надо до 1 декабря 2026 года), а потом сделать это с помощью карты, по которой начисляют кешбэк, если вы пополняете единый налоговый счёт.