Новые правила снятия наличных денег в банкоматах ввели в России
В сентябре в России начался новый этап регулирования операций по снятию наличных в банкоматах.
Теперь эти операции будут находиться под обязательным контролем финансовых организаций, сообщает ИА DEITA.RU.
Как пишет «Российская газета», банки должны будут внимательнее следить за всеми снятиями наличных и обращать особое внимание на возможные признаки подозрительной деятельности. Для этого Центробанк РФ определил ряд признаков, которые могут указывать на мошенническую деятельность или другие нарушения.
Банки при проверке сделанных операций обязаны сверяться с этими признаками, чтобы выявить случаи, когда клиент может находиться под воздействием мошенников или недобросовестных сторон. Одним из главных признаков является необычное поведение человека.
Например, если клиент, проживающий в Москве и регулярно снимающий небольшие суммы, вдруг ночью в три часа снимает крупные деньги в Мурманске. Или если операции по снятию наличных осуществляются в необычное для клиента время суток, в необычных местах, или сумма и количество снятий существенно отличаются от привычных.
Также подозрительны операции, совершаемые в течение 24 часов после получения кредита или кредитной карты. Например, если клиент только что получил деньги в долг и тут же снимает их в банкомате. В подобной ситуации банк может заподозрить возможное мошенничество. Аналогично, если после досрочного закрытия вклада на сумму свыше 200 тысяч рублей или перевода с другого банка также происходит снятие наличных, это вызывает подозрение.
Меняется и способ получения наличных. Например, ранее клиент использовал привычный способ снятия с карты, а вдруг в следующий раз выбирает оплату через QR-код — это тоже может служить признаком подозрительной активности.
Мобильные операторы значительно расширили роль в выявлении подозрительных операций. Они могут фиксировать значительные изменения в телефонной активности клиента за шесть часов до снятия наличных.
Например, если за это время клиент получает множество звонков или сообщений, особенно от новых номеров или через мессенджеры, — это сигнал для банка проверить ситуацию. Аналогично, изменение номера телефона, связанного с личным кабинетом, или установка вредоносных программ на смартфон также считаются подозрительными признаками.
Более того, операторы платежных систем могут выявить активность, которая указывает на попытки снятия наличных без согласия клиента. Клиенту может быть отказано в выдаче наличных несколько раз подряд, например, из-за неправильного ввода ПИН-кода или истечения кредитного лимита. Также могут возникать ситуации, связанные с техническими сбоями банкоматов, что замедляет проведение операции.
Еще один важный аспект — совпадение сведений о клиенте с данными, зафиксированными в государственных системах по противодействию правонарушениям, связанным с использованием информационных технологий. Это помогает обнаружить случаи, когда операции могут быть связаны с преступной деятельностью.
Если финорганизация обнаружит хотя бы один из этих признаков, она обязана связаться с клиентом и выяснить, действительно ли он совершал операцию. В обязательном порядке будет установлено ограничение на выдачу наличных — не более 50 тысяч рублей в сутки, причем этот лимит будет действовать в течение 48 часов после выявления подозрительной активности.