Идея создания строительных сберкасс может «споткнуться» на росте ключевой ставки
Строительные сберкассы необходимо будет адаптировать к современным российским реалиям, так как с ростом ключевой ставки сложности начинают испытывать не только заемщики, но и строители, а также банки.
Идея о создании в России строительных сберегательных касс (ССК), которые должны помочь россиянам получит доступ к эффективному и недорогому инструменту улучшения жилищных условий, – не нова. Известен опыт ее применения, например, в Финляндии и Германии, отметил Сибкрай.ru доцент кафедры финансового рынка и финансовых институтов Новосибирского государственного университета экономики и управления Александр Фалеев.
– Зарубежный опыт показывает, что она вполне жизнеспособна. Однако требует существенной адаптации к современным российским реалиям. Они таковы, что с ростом ключевой ставки начинают испытывать сложности не только заемщики, но и строители, последние годы сориентированные на ипотечные программы, а также банки, кредитующие эти строительные компании, – отметил Фалеев.
По его мнению, сегодня без поддержки государства ипотека недоступна подавляющему большинству граждан. Нужны альтернативные варианты решения ключевого социального вопроса в интересах всех перечисленных игроков. Одним из таких вариантов, по словам эксперта, могут стать строительные сберегательные кассы, но только при условии глубокой экспертизы Центробанка, который сегодня должен обеспечивать надежность всех операций на кредитном рынке.
– Наиболее вероятным шагом по внедрению строительных сберкасс может стать гибридный продукт, совмещающий в себе сберегательный и кредитный продукты. При чрезмерной поддержке государством льготной ипотеки для поддержания рынка в целом есть риск роста инфляции. При недостаточной поддержке или ее отсутствии со стороны государства это чревато банкротством строительных компаний и возможным кризисом ликвидности банков. Чтобы этого избежать, сберкассы – вполне подходящий альтернативный вариант, – полагает эксперт.
При этом у него возник «большой вопрос»: что будет со сберегательным телом в течение срока сбережения – каким образом будут работать эти средства, будут ли они приносить дополнительный доход, то есть будут ли они выполнять не только сберегательную, но и депозитарную функцию. Также стоит существенный вопрос о введении функционала жилищного сертификата.
Независимый аналитик-практик по новостройкам Новосибирска, автор телеграм-канала «РОП|Рейтинги.Оценки.Прогнозы» Сергей Николаев уверен, что «деньги из этих касс нужно сразу вкладывать в стройку, в противном случае инфляция просто их съест».
– И где они их собираются держать? Когда у нас была невысокая инфляция, они были развиты очень хорошо в Советском Союзе: и кооперативы строительные, и кассы разные бывали. А сейчас ситуация такая, что при этой высокой ключевой ставке, деньги будут там быстрее обесцениваться. Сколько бы не говорил Центробанк про то, что он при помощи высокой ключевой ставки будет бороться с инфляцией, на самом деле, механизм инфляции запущен, – отметил Сибкрай.ru Николаев.
По его мнению, идея о строительных сберегательных кассах хорошая, но при такой кредитно-денежной политике Центробанка он не представляет, как ее буду реализовывать.
– Я думаю, что будет другая какая-то льготная ипотека. Обещали же четыре новых ипотеки для отраслей промышленности, в том числе, где есть недостаток кадров. Будет какая-то территориальная. Я думаю, больше будет отраслевая, – высказал свое мнение Сергей Николаев. – Ну и самое главное, у нас сейчас уже на депозитах жителей Новосибирской области лежит аналог 120 тысяч двухкомнатных квартир на вторичном рынке площадью 55 квадратов.
Он отмечает, что до конца этого года у застройщиков осталась финансовая подушка, и они сейчас ее используют по полной программе.
Напомним, ранее в Госдуму был внесен законопроект о строительных сберегательных кассах. По мнению авторов, в случае его принятия огромное количество россиян получит доступ к эффективному и недорогому инструменту улучшения жилищных условий. Так, предлагается создать специализированные банки с ограниченным объемом операций, которые будут функционировать как строительные сберкассы. В них на специальном вкладе граждане смогут накапливать 30-50 % суммы, необходимой для покупки жилья, а затем запросить целевой кредит на срок 7-15 лет по ставке не более чем 3 % годовых.