Все мы привыкли к безналичным расчетам – ежедневно оплачиваем покупки платежными картами или по QR-кодам, переводим деньги родным и друзьям по Системе быстрых платежей или с помощью мобильного банкинга. Насколько безопасны сегодня безналичные операции? Как сами банки защищают своих клиентов? Какие меры предпринимаются на государственном уровне для борьбы с мошенническими переводами? Об этом РИА56 рассказал управляющий Отделением Банка России по Оренбургской области Александр Стахнюк. – Александр Васильевич, мы уже не мыслим свою жизнь без онлайн-переводов. Но нередко люди попадаются на уловки мошенников и теряют свои деньги. Можно ли сегодня быть уверенным в безопасности безналичных операций? – Сами по себе платежи и переводы безопасны, все операции защищены специальными технологиями, этому банки уделяют повышенное внимание. И если вы будете соблюдать правила кибербезопасности, ничего вашим деньгам не угрожает. Во всех случаях, когда люди теряли деньги, они либо сами переводили их на какие-то счета по указке аферистов, либо передавали мошенникам свои личные финансовые данные – номера счетов и карт, пароли, коды из СМС, паспортные данные. Это и есть правила кибербезопасности, мы не устаем их повторять – не передавать никому секретные сведения, не переводить деньги на неизвестные счета, не вводить данные карт на подозрительных сайтах, не переходить по ссылкам из неизвестных сообщений. И вообще, когда вам позвонил незнакомец и заговорил о деньгах, золотое правило – кладите сразу трубку. Если сомневаетесь, перезвоните в свой банк и уточните информацию. – Вы сказали, что вопросам безопасности банки уделяют повышенное внимание. Как именно они защищают средства клиентов от мошенников? – В 2024 году законом был введен двухдневный период охлаждения, во время которого банк не должен проводить операцию, если она имеет признаки подозрительной. Причем банки должны проверять все сомнительные операции, включая совершение переводов, которые люди делают под влиянием злоумышленников. Банк России определил основные признаки таких мошеннических операций. У человека таким образом появляется возможность одуматься и отказаться от такого перевода. – Что происходит, когда банк выявляет подозрительный перевод? – Он обязан приостановить операцию и предупредить клиента о возможном обмане. Если человек не подтверждает сомнительный перевод, то деньги останутся на счете. Но если клиент несмотря на предупреждение настаивает на переводе, то банк проведет операцию. Исключением является нахождение сведений о получателе денег в базе данных Банка России о мошеннических операциях. – Какие именно операции банк может посчитать подозрительными? – Пожалуй, наиболее важным признаком является наличие информации о счете или его владельце в той самой базе данных ЦБ, которая называется «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Также значимый признак связан с нетипичным платежным поведением клиента по сумме, периодичности или времени совершения операции. Например, вы впервые расплачиваетесь картой за рубежом, а до этого пользовались ею только внутри страны. Даже необычное время суток может насторожить банк: если вы всегда делаете покупки по выходным и вдруг решили перевести деньги турфирме во вторник ночью. Поэтому стоит заранее предупреждать банк, если вы собираетесь делать необычные для вас платежи или переводы. Еще один критерий подозрительной операции – если имеется информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств. Также банки обязаны учитывать данные, поступившие от других организаций о мошеннической операции. Это может быть информация от операторов связи о том, что перед переводом денег зафиксирована нехарактерная для клиента телефонная активность или рост числа входящих СМС-сообщений с новых номеров. – С 1 января критерии подозрительных операций, которыми должны руководствоваться банки для предотвращения мошеннических переводов, расширены. Что еще добавилось и зачем это понадобилось? – Да, с начала 2026 года банки список критериев для предотвращения мошеннических переводов увеличен с 6 до 12. Дело в том, что мы постоянно анализируем эффективность принимаемых мер, отслеживаем появление новых мошеннических схем и при необходимости дополняем существующие критерии новыми признаками. К примеру, среди новых признаков – попытка пополнения банковского счета человека с использованием токенизированной (цифровой) карты через банкомат. Если владелец этого счета совершил трансграничный перевод больше чем на 100 тысяч рублей, то в течение следующих 24 часов банк откажет во внесении наличных на этот счет с помощью такой карты. Также обновленный список признаков мошеннических переводов будет учитывать смену номера телефона для входа в интернет-банк, получение банком информации от операторов связи о том, что у клиента изменились характеристики телефона, например, используется нетипичный интернет-провайдер. Этот критерий важен, чтобы минимизировать количество ситуаций, когда мошенники заражают телефон вирусной программой, с помощью которой дистанционно похищают деньги. Есть и ряд других новых признаков, их можно посмотреть на сайте Банка России. – Александр Васильевич, если человек все же столкнулся с мошенничеством, куда ему обращаться? – Прежде всего – в свой банк. К слову, сейчас в большинстве крупных банков это можно сделать через мобильное приложение. Раньше пострадавшие от финансового мошенничества должны были в течение суток после хищения средств направить в банк заявление о несогласии с операцией. Для этого, как правило, человеку приходилось обращаться непосредственно в офис банка. С 1 октября прошлого года крупные банки дополнили свои мобильные приложения функционалом для пострадавших от мошенников, чтобы люди могли обращаться дистанционно. Можно также написать обращение в интернет-приемную Банка России. И обязательно подать заявление в полицию. Фото из архива 16+
