Банковская гарантия для обеспечения контракта как действенный инструмент финансовой политики предприятия
Это особенно актуально при заключении крупных контрактов, где на кону могут стоять значительные денежные средства. Одним из действенных инструментов финансовой политики в таких случаях является банковская гарантия - финансовый продукт, позволяющий обеспечить исполнение обязательств по контракту и тем самым снизить предпринимательские риски.
Сущность банковской гарантии
Она представляет собой письменное обязательство банка или иной кредитной организации (гаранта) перед бенефициаром (стороной, в пользу которой выдается гарантия) произвести платеж в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения принципалом (стороной, в пользу которой выдается гарантия) своих обязательств. Таким образом, такой документ, в том числе и банковская гарантия на обеспечение заявки 44, выступает в качестве финансового поручительства, которое позволяет обезопасить сделку для всех ее участников.
Основные виды банковских гарантий
Наиболее распространенными видами банковских гарантий, используемых в коммерческой практике, являются:
- Тендерная (bid) гарантия - обеспечивает исполнение обязательств участника торгов (тендера) по заключению контракта в случае победы в конкурсе.
- Гарантия исполнения контракта - обеспечивает надлежащее выполнение принципалом всех условий заключенного контракта.
- Гарантия возврата авансового платежа - обеспечивает возврат аванса, выплаченного бенефициаром принципалу в счет будущих поставок товаров, работ или услуг.
- Гарантия возврата задатка - обеспечивает возврат задатка, внесенного бенефициаром принципалу в качестве обеспечения сделки.
Преимущества использования банковских гарантий
Применение банковских гарантий в коммерческой деятельности предприятия имеет ряд существенных преимуществ:
- Снижение финансовых рисков. позволяет застраховаться от неисполнения контрагентом своих обязательств, что особенно важно при заключении крупных сделок.
- Повышение конкурентоспособности. Наличие банковской гарантии может служить конкурентным преимуществом при участии в тендерах и конкурсах.
- Оптимизация денежных потоков. Использование гарантии вместо внесения денежного обеспечения позволяет предприятию сохранить оборотные средства для других целей.
- Рост деловой репутации. Успешное использование банковских гарантий способствует укреплению положительного имиджа предприятия на рынке.
Процедура оформления
Для получения банковской гарантии предприятию необходимо обратиться в кредитную организацию с соответствующей заявкой. Как правило, банк запрашивает следующий пакет документов:
- копии учредительных документов;
- финансовая отчетность за последние периоды;
- информация о деловой репутации и кредитной истории;
- сведения о планируемом контракте (его условия, сроки, суммы).
На основании представленных данных банк оценивает кредитоспособность заявителя и принимает решение о выдаче банковской гарантии. При этом могут быть запрошены дополнительные обеспечения (залог, поручительство и т.д.) или установлены определенные условия (срок действия, размер комиссии и т.п.).