Кредит под 200%: новая реальность от ЦБ

Центробанк убрал ограничения на проценты по потребительским кредитам. Теперь банки могут устанавливать ставки без ограничений, и они могут быть гораздо выше, чем раньше. Но как это отразится на нашх кошельках? Рассказываем, почему регулятор пошёл на этот шаг и что это значит для тех, кто планирует взять кредит в следующем году.

_{ЦБ отменил ограничения на ставки по кредитам. Фото: freepik.com}

С 1 января 2025 года по 31 марта ЦБ снимает ограничения на полную стоимость потребительских кредитов (ПСК). Это решение затронет банки, кредитные кооперативы, ломбарды и микрофинансовые организации.  

Пример: среднерыночный ПСК для кредита до 100 000 рублей безналичными  — 26,807%, а банк хочет включить в кредит комиссии и страховки на 5%, на проценты по кредиту остаётся примерно 21%. Если лимит снимают, банк может поднять проценты, например, до 28%, чтобы компенсировать расходы. Таким образом, ПСК напрямую влияет на то, сколько заёмщик будет переплачивать по кредиту.

ЦБ объяснил, что ПСК рассчитывается на основе данных предыдущих кварталов, а потому не учитывает текущую рекордную ключевую ставку в 21%. Например, в IV квартале 2024 года действуют ограничения по ставкам на II квартал, когда ключевая ставка была 16%. Это мешает банкам корректно устанавливать ставки. Кроме того, дальнейшее ужесточение регулирования могло бы привести к манипуляциям с расчётами и снижению доступности кредитов для граждан.  

Отмена ограничений означает, что банки смогут выдавать кредиты по ставкам выше текущего предела. Это может привести к удорожанию кредитов. Однако регулятор надеется, что временный мораторий поможет сохранить доступность займов, особенно в условиях высокой конкуренции между банками.  

Временная отмена ограничений может и хорошая попытка Центробанка адаптировать кредитование к новым условиям. Однако перспективы остаются туманными: высокие ставки сделают кредиты всё менее доступными. Вполне возможно, что после окончания моратория они подорожают ещё больше. Поэтому, если вы планировали взять кредит, стоит заранее взвесить все риски и рассмотреть возможность оформления займа уже сейчас. Выбрать подходящий банк поможет наш сервис «Выберу.ру».