Без промаха. Эксперт Гриф объяснил, как выбрать банк

Сегодня в России действует чуть более 300 банков, и каждый из них старается привлечь клиентов выгодными условиями и особыми предложениями. Карты с кешбэком, высокие проценты по вкладам, удобные приложения — выбор велик, и неподготовленному человеку легко запутаться. Замдиректора по экономике и промышленности делового экономического центра развития СНГ Александр Гриф объяснил aif.ru, как не ошибиться и подобрать банк, который станет надежным финансовым партнером.

«Прежде всего, определитесь, что вам нужно от банка, — рекомендует эксперт. — Кому-то важно накопить сбережения, другому — удобно расплачиваться картой, третьему — оформить ипотеку».

Конечно, можно пользоваться услугами сразу нескольких банков, например, хранить накопления в кредитных организациях, предлагающих наибольшие ставки, а кредитоваться там, где проценты ниже. Но сиюминутные преимущества могут обернуться долгосрочными недостатками.

«В погоне за максимальной выгодой легко потерять удобство и преимущества долгосрочных отношений, — предупреждает Гриф. — В одном надежном банке проще выстроить историю: хорошо зная постоянного клиента, со временем банкиры могут предложить более выгодные условия. Поэтому имеет смысл выбрать один банк для большинства операций — тот, который наиболее соответствует вашим потребностям».

Ключевой критерий, которым в первую очередь стоит руководствоваться при выборе банка, — это его надежность, обеспечивающая сохранность доверенных ему сбережений. «Нужно обязательно убедиться, — говорит эксперт, — что у выбранного учреждения есть лицензия ЦБ и что оно участвует в системе страхования вкладов. Только в этом случае ваши деньги защищены государством (до 1,4 млн руб. на человека)».

Также стоит изучить репутацию банка, сколько лет он на рынке, нет ли тревожных сигналов.

«Крупные государственные банки традиционно внушают больше доверия, но и среди частных немало надежных, — отметил Гриф. — Посмотрите рейтинги, свежие новости, почитайте отзывы клиентов — так можно узнать о возможных подводных камнях вроде скрытых комиссий или навязанных услуг. Не стоит гнаться только за максимальной выгодой, забывая о надёжности. Лучше получить чуть меньше процентов по вкладу или переплатить немного по кредиту, чем переживать из-за банка с сомнительной стабильностью».

Кстати, о максимальной выгоде. Не нужно путать более консервативные банки с другими финансовыми организациями.

«Кооперативы или микрофинансовые компании могут обещать сверхвысокие проценты, но они не являются банками и не дают государственных гарантий, — предостерегает эксперт. — Вложение денег в такие структуры крайне рискованно, в случае их краха вернуть свои средства почти невозможно».

Когда круг надёжных банков определён, можно переходить ко второму этапу выбора — к сравнению их услуг.

«Если выбираете банк для сбережений, обращайте внимание на процент по вкладу и условия договора (возможность пополнения, частичного снятия), — перечисляет Гриф. — Если нужна карта для ежедневных расчётов, изучите тарифы: стоимость обслуживания, комиссии за переводы и снятие наличных, наличие бонусных программ (кешбэк, скидки партнёров). Если планируете брать кредит, учитывайте все параметры — помимо ставки, важны дополнительные платежи (комиссии, страховки), чтобы заранее оценить переплату. Условия должны быть понятными и открытыми: надёжный банк не прячет детали в мелком шрифте, и клиент заранее знает, сколько и за что платит».

В итоге останется несколько приемлемых банков, из которых можно сделать выбор «под себя», учитывая индивидуальные потребности.

«Обратите внимание на качество дистанционных сервисов, — советует эксперт. — Удобный мобильный банк, понятный интернет-банк и круглосуточная поддержка сэкономят ваше время и нервы. Если вы часто пользуетесь наличными, оцените размер сети банкоматов и отделений. Одним клиентам достаточно полностью онлайн-обслуживания, а другим важно, чтобы офис банка находился рядом, — учтите и это при выборе».

Постепенно отсеивайте различные варианты, в конце концов, останется «лучший банк» — тот, который по всем параметрам подходит в наибольшей степени. Придется потратить время на анализ, составить список своих критериев, оценить банки по каждому из них и взвесить все плюсы и минусы.

«Такой подход поможет сделать правильный выбор надёжного финансового партнёра на выгодных условиях, — не сомневается Гриф. — Главное — не торопиться и выбирать осознанно».

Ранее завкафедрой Департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов рассказал aif.ru, какие выгоды даст россиянам увеличение страхового лимита по трехлетним вкладам с 1,4 млн руб. до 2,8 млн руб.