Карту заблокируют: какие переводы стали считать подозрительными

С 1 января 2026 года Банк России внес изменения в перечень признаков подозрительных переводов, что отражает новые подходы и стратегии в борьбе с легализацией доходов и финансовыми преступлениями.

 В обновлённый список вошли различные новые ситуации, которые могут указывать на возможные нарушения, сообщает ИА DEITA.RU.

Например, теперь особое внимание уделяется подозрительным событиям на устройстве клиента, таким как смена номера телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» в течение 48 часов до осуществления перевода. Этот показатель сигнализирует о возможных попытках скрыть или изменить личность клиента. Кроме того, появились новые признаки, связанные с наличными операциями.

Так, если на счет за последние 24 часа было внесено наличные через банкомат с использованием токенизированной карты на счет человека, который недавно — также за предыдущие сутки — осуществил трансграничный перевод на сумму свыше 100 тысяч рублей, это также будет рассматриваться как подозрительная активность. Такой сценарий может указывать на попытки обхода валютных ограничений или легализации нелегальных средств.

Изменения коснулись и ситуации с переводами между лицами, с которыми ранее не было установлено финансовых связей. Если за последние шесть месяцев клиент переводил деньги кому-то, с кем ему ранее не приходилось иметь дел, и при этом в течение последних 24 часов был совершен перевод самому себе на сумму более 200 тысяч рублей, система начнет обращать на это внимание. Это делается для выявления возможных схем манипуляций или попыток маскировки происхождения средств.

Как объяснила аналитик портала «Банки.ру» Гаянэ Замалеева, формальные правила остались примерно такими же, однако сама логика проверки значительно изменилась. Вместо того чтобы сосредотачиваться только на крупной сумме, банки начали уделять больше внимания поведению клиентов и смыслу совершаемых операций. Главным стал анализ нетипичной активности, которая раньше могла пройти незамеченной.

Банки теперь считают подозрительными ситуации, связанные с регулярными переводами разным лицам, особенно если такие операции ранее не проводились, а также серии одинаковых платежей. Кроме того, особое внимание уделяется переводам с формулировками, напоминающими оплату услуг или расчет за работу между физическими лицами, которые не зарегистрированы как самозанятые или ИП, а также несоответствию оборотов по счету с официальными доходами клиента.

Особое внимание уделяется переводам новым получателям — если ранее клиент с ними не сотрудничал, а сумма значительная, такой перевод могут приостановить до выяснения обстоятельств. Эксперт обращает внимание, что сейчас банки активнее запрашивают подтверждение родственных связей при регулярных переводах между лицами, не входящими в ближайшее семейное окружение. Это позволяет снизить риск блокировки операций и повысить прозрачность.