Ипотечная математика: в России семьям с четырьмя детьми хотят облегчить выплату ипотеки

Президент РФ Владимир Путин поручил правительству проработать до 1 июня механизм погашения ипотеки для семей с четырьмя и более детьми. Об этом сообщается на сайте Кремля. Максимальная выплата по этой программе составит 450 тыс. рублей. Как много семей получат эту льготу и поможет ли она решить демографические проблемы страны, «365NEWS» выяснил у экспертов. Фото: Алексей Меринов тестовый баннер под заглавное изображение

 До 1 июня 2026 года кабинет министров должен проработать механизм полного или частичного погашения жилищного кредита для семей, воспитывающих четырех и более детей. Такое поручение дал правительству глава государства. Поддержка будет адресной: максимальная выплата составит 450 тысяч рублей. Мера призвана снизить финансовую нагрузку на многодетных родителей.

Однако таких семей немного. Как рассказал аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов, на конец 2025 года власти называли цифру порядка 2,9 млн многодетных «ячеек общества». По разным демографическим оценкам, семьи с четырьмя и более детьми составляют порядка 15–20% от всех многодетных, то есть речь может идти примерно о 450–580 тыс. семей по всей стране. Но реальный охват правительственной меры будет намного меньше, потому что ипотека есть не у каждой такой семьи. «Предложенная мера носит крайне ограниченный характер. — полагает управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. — На мой взгляд, ее возможная реализация не окажет принципиального влияния ни на рынок недвижимости, ни на демографическую обстановку в России». Максимальная сумма, на которую смогут рассчитывать многодетные семьи в рамках новой субсидии — 450 тыс. рублей. Но даже эти средства — лишь небольшой бонус, не способный существенно повлиять на возможность улучшения жилищных условий. Исключение составляют лишь отдельные субъекты РФ, например, на Кавказе, с очень доступными квартирами, пояснил эксперт. 

При этом, по словам директора департамента ипотечного кредитования загородной недвижимости ФСК Family Анастасии Бычковой, главным препятствием для многодетных семей к приобретению больших квартир в ипотеку становится накопление первоначального взноса для входа в сделку. Даже при сниженной ставке или потенциальном погашении ипотеки этот барьер остается актуальным.

Учитывая, что семье с четырьмя детьми нужна очень просторная квартира или дом, не факт, что выделяемой суммы будет достаточно для закрытия кредита. «По крайней мере, не во всех регионах», — поясняет директор портала Всеостройке.рф Светлана Опрышко. Например, в Москве, стоимость четырехкомнатных квартир начинается от 16,5 млн рублей, пятикомнатных — от 22,5 млн рублей. «Что касается демографии, то рождение четвертого ребенка в подавляющем большинстве — это осознанный выбор семей, уже имеющих опыт родительства, часто мотивированный религиозными или личными ценностями, а не только материальными стимулами, — говорит управляющий партнер компании IDI-Project Дмитрий Владимиров. — Поэтому рассматривать погашение ипотеки за четвертого ребенка как «таблетку» от демографического кризиса я бы не стал».

Но плюсы у данной меры весомые. «Льгота создает понятную прогрессию: сначала 450 тыс. рублей за рождение третьего ребенка, и еще 450 тыс. за рождение четвертого, — отмечает член комитета Российской гильдии риэлторов (РГР) по ипотеке Ирина Киселева. — Это точно снижение долговой нагрузки многодетной семьи. Ну и психологический эффект никто не отменял: государство сигнализирует, что ценит рождение именно четвертого ребенка, а не «ставит галочку» после третьего»,

Следует напомнить, что идея материально поддерживать многодетных ипотечников не нова. Ещё в начале января председатель думского комитета по финрынку Анатолий Аксаков обозначил вектор: семейная ипотека может стать гибкой. Её ставка будет уменьшаться с рождением каждого ребёнка — до 10% после первого, до 6% после второго и 4% после третьего. Сроки тоже определены: законопроект о переходе к такой градации рассчитывают принять уже в первом квартале 2026 года.

Мера также направлена на повышение демографии, однако и у неё есть недостатки. Так, по словам Сырцова, в случае внедрения подобной дифференцированной системы увеличатся ставки по льготным займам для семей с одним ребенком, а таких большинство. В результате многие россияне будут ущемлены и лишатся возможности обновления жилищных условий. «Возникает соблазн рожать детей не тогда, когда семья готова морально и физически, а «для снижения ставки», что может привести к росту просрочек, если финансовое положение семьи ухудшится, а обязательства перед банком останутся пусть даже и под 4% годовых», — также предупредила Киселева.