Ключ к кредитному буму: когда ипотека и займы снова станут доступными
В Госдуме назвали условия, при которых россияне снова начнут активно пользоваться кредитными продуктами, сообщает ИА DEITA.RU.
Как уточняет член комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин (фракция «Единая Россия») в беседе с ТАСС, переломный момент наступит, когда ключевая ставка ЦБ опустится до 12–13% годовых. Пока же она находится на уровне 15,5%, что делает заемные средства слишком дорогими для большинства граждан.
Парламентарий пояснил механизм ценообразования: банки берут за основу ключевую ставку и добавляют к ней собственную маржу, которая покрывает операционные расходы и кредитные риски. В результате для конечного заемщика ставка по потребительским кредитам легко перешагивает порог в 20–25% годовых. При таких процентах ежемесячный платеж становится серьезной нагрузкой на семейный бюджет, и люди предпочитают отказываться от займов, даже если они нужны на неотложные нужды.
Особенно остро ситуация сказывается на рынке ипотеки. Приобретение жилья – это долгосрочное обязательство, и если ежемесячный платеж слишком высок, потенциальные покупатели откладывают решение о покупке на неопределенный срок. Алексей Говырин подчеркивает, что ипотека начнет казаться населению реально доступной, когда ставки по ней приблизятся к 12-14%. Только тогда люди снова начнут рассматривать квартиры как объект для инвестиций и улучшения жилищных условий.
Однако снижение ключевой ставки – важный, но не единственный фактор. Депутат обращает внимание на то, что оживление спроса возможно только при одновременном выполнении нескольких условий. Во-первых, банки должны транслировать снижение ключевой ставки в реальные проценты по кредитам, а не оставлять маржу на прежнем высоком уровне. Во-вторых, необходима стабильность или рост реальных доходов населения, чтобы люди были уверены в своей способности обслуживать долг. Если же доходы стоят на месте, а банки продолжают закладывать в проценты высокие риски неплатежей, даже ставка ЦБ в 12% не гарантирует бума кредитования. Тем не менее именно этот уровень назван ориентиром, после которого рынок может начать оживать.