Виновникам инцидентов могут отказать в страховке

Инцидент по вине застрахованного лица предложено не покрывать страховкой, сообщает «Коммерсант».  Обсуждается освобождение страховщиков от выплат при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности клиента. ЦБ поддерживает такие изменения, предлагая внести поправки в профильный закон. Принципиальная проблема здесь не в том, что страховщики хотят платить меньше — они и сейчас отказывают в восьми из десяти спорных случаев, ссылаясь на нарушение страхователем, поясняет владелец сети дилерских центров коммерческого транспорта «Альянс Тракс» Алексей Иванов. Но суды половину этих отказов отменяют, руководствуясь ГК. Результат — рост выплат по имущественному страхованию юрлиц в 2024 году сразу в 2,2 раза, до 65 млрд рублей, при том что премии за тот же период прибавили только 12,6%. Такой разрыв между взносами и выплатами неизбежно давит на тарифы. Предложенная поправка к закону о страховой деятельности — точечная, но по сути меняет всю логику корпоративного страхования, подчеркивает эксперт. Сейчас стороны прописывают в договорах исключения из покрытия (пожар при нарушении техники безопасности, химическое самовозгорание, инциденты с БПЛА), а Верховный суд в 2025 году несколько раз признал подобные оговорки ничтожными — как замаскированные основания для отказа, не предусмотренные ГК. Поправка фактически легализует то, о чём стороны и так договаривались в частном порядке.

«Для рынка это в первую очередь означает возврат к принципу “застраховал то, за что заплатил”. Если предложение ЦБ будет принято, у страховщиков появятся основания для более гибкого ценообразования: премия за полис без исключений — выше, с детально прописанными исключениями — ниже. Придётся внимательнее читать договоры, зато рыночная логика станет прозрачнее. Долгосрочно это здоровее, чем нынешняя ситуация, где тариф де-факто включает стоимость судебных рисков», — считает Алексей Иванов.