Банк снял деньги без спроса? В каких случаях это законно, а когда — нет
Внезапное исчезновение денег с банковского счёта – всегда стрессовая ситуация. Однако в ряде случаев такие действия финансовой организации полностью законны. Старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners Пётр Гусятников разъяснил, в каких именно обстоятельствах банк правомочен снять средства, не запрашивая одобрения владельца счёта. Основных ситуаций, регулируемых Гражданским кодексом РФ, две: на основании судебного решения или условий подписанного договора.
Наиболее строго регулируемый случай – это исполнение судебного акта. При наличии вступившего в силу решения о взыскании с гражданина денежной суммы в банк поступает исполнительный лист. Важно отметить, что предъявить этот документ может не только служба судебных приставов, но и сам взыскатель – сторона, в чью пользу вынесено решение. Банк обязан его исполнить.
"Банк не имеет права отказать при наличии исполнительного листа. Также можно обратиться в банк с судебным приказом, по которому вынесено взыскание, и в этом случае исполнительный лист не выдается", — уточнил Петр Гусятников.
Таким путём взыскиваются различные долги: неоплаченные штрафы, просрочки по кредитам, алименты, задолженности за ЖКХ. Однако закон защищает должника, обязывая банк сохранить на счёте так называемый неприкосновенный минимум – сумму в размере прожиточного минимума.
"Для этого должник должен направить в свой банк заявление о сохранении прожиточного минимума. Тогда при любой сумме долга банк будет обязан оставить эти средства на счету", – пояснил юрист.
Кроме того, существует перечень выплат, на которые взыскание не обращается в принципе: средства в счёт возмещения вреда здоровью, все виды госпособий и алименты.
Второй распространённый случай — безакцептное списание, то есть снятие средств без дополнительного согласия клиента. Такое право банка может быть прямо предусмотрено в договоре, и, ставя подпись, клиент заранее его предоставляет.
"Пункт о безакцептном списании может быть частью договора. Поэтому, если вы категорически против, нужно тщательно изучить всю информацию перед подписанием", – предупредил Гусятников.
На практике это означает, что банк в автоматическом режиме может списывать деньги для погашения ежемесячного платежа по кредиту, комиссии за ведение счёта или оплаты подключённых сервисов. Юрист обращает внимание, что по некоторым продуктам, особенно кредитным, банк вправе отказать в услуге, если клиент не согласен на условие о безакцептном списании, так как это стандартный механизм обеспечения возврата средств.
Таким образом, неожиданное списание чаще всего имеет законные причины. Чтобы обезопасить себя, Пётр Гусятников советует всегда внимательно изучать условия всех банковских соглашений, а при получении исполнительного листа – оперативно подавать в банк заявление о сохранении на счете прожиточного минимума.