Как уйти на кредитные каникулы

В апреле текущего года был принят федеральный закон (106-ФЗ), согласно которому россияне имеют право на кредитные каникулы по займам наличными, ипотеке, кредитным картам или автокредиту. Заемщики могут ими воспользоваться в случае, если их доход стал меньше на 30% по сравнению со среднемесячным заработком за 2019 год. О нюансах кредитных каникул НДН.инфо рассказали в банке ВТБ.

Здесь подача заявок на получение отсрочки по выплатам по кредиту осуществляется дистанционно через контакт-центр, сайт банка или чат-бот в ВТБ-Онлайн, без визита в отделения по данному вопросу.

Каковы же базовые условия предоставления кредитных каникул, установленные федеральным законом?

Всего их девять:

1. Кредитный договор должен быть заключен не позднее 2 апреля 2020 г.
2. Размер кредита не превышает установленной Правительством РФ суммы: сумма потребительского кредита не должна превышать 250 тыс. рублей, автокредита — 600 тыс. рублей, ипотеки (для нашего региона) — 2 млн рублей.
3. Длительность льготного периода устанавливает заемщик, но каникулы не могут превышать 6 месяцев.
4. Для потребительских кредитов льготный период при необходимости может начинаться за 14 дней до обращения в банк, для ипотеки — за 30 дней до обращения.
5. Штрафы и пени за просроченные платежи во время льготного периода не начисляются.
6. От самого платежа на время каникул заемщик освобождается, а неоплаченные ежемесячные платежи переносятся в конец графика погашения, с увеличением срока кредита.
7. Прекратить действие льготного периода можно в любой момент.
8. Кредитные каникулы предоставляются только один раз.
9. Подтверждающие документы предоставляются дистанционно, в течение 90 дней после подачи заявления.

Подтвердить факт снижения дохода более чем на 30% можно справкой о полученных доходах по форме 2-НДФЛ за текущий и за прошлый год, справкой о регистрации на бирже труда, если вы потеряли работу, листком нетрудоспособности на срок не менее 1 месяца.

Рассчитать свой средний доход за 2019 год можно самостоятельно, исходя из средней суммы за 8 месяцев без учета двух месяцев с самым высоким и двух месяцев с самым низким доходом. Обратиться за предоставлением кредитных каникул заемщик может в любой момент, но не позднее 30 сентября текущего года.

Федеральным законом установлены ограничения по размерам кредитов, по которым возможно оформление каникул. Вместе с тем банки предлагают воспользоваться собственными механизмами поддержки клиентов. Свою программу кредитных каникул для тех, чей доход снизился на 30%, запустил, к примеру, банк ВТБ. Она расширяет базовые лимиты по суммам первоначального кредита. Для жителей Новосибирской области, претендующих на отсрочку, размер ипотеки может достигать 3 млн рублей, кредита наличными — 2 млн рублей, автокредита — 1,5 млн рублей.

Воспользоваться программой могут клиенты без просроченной задолженности или с просрочкой не более 90 дней на дату обращения. Каникулы предоставляются на 3 месяца. Подтверждающими документами (предоставляются дистанционно) будут являться больничные листы, регистрация в качестве безработного, справки о заработной плате за текущий и 2019 год.

После окончания каникул размер ежемесячного платежа не увеличится, изменится только срок кредитования. Пени и штрафы за просроченные платежи в течение льготного периода банк начислять не будет.

В любом случае, подчеркивают в банке, при возникших затруднениях по выполнению своих кредитных обязательств необходимо обращаться в банк посредством звонка в колл-центр, обращения через сайт или чат.

В марте 2020 года банк ВТБ зафиксировал 40-процентный рост спроса на ипотечные кредиты по объемам выдач в сравнении с февралем. Кредит стал доступней: в начале года ВТБ снизил процентную ставку по всей линейке ипотечных продуктов, к тому же активно развиваются программы господдержки.

На этом фоне около четверти выданных в марте ипотечных займов пришлось на рефинансирование. Воспользоваться программой и снизить ставку по действующему кредиту могут заемщики любых банков. При рефинансировании заемщик может подобрать оптимальный для себя вариант снижения долговой нагрузки: снизить ставку по действующему кредиту; объединить несколько кредитов в один; изменить график платежей. Также есть возможность получить дополнительные средства на личные нужды.

ВТБ продолжает выдачу ипотеки. Сохраняется вектор на снижение ставок и спрос на кредитование даже в нынешних условиях. На прошлой неделе ВТБ в Новосибирске выдал первые займы под 6,5% в рамках новой программы госсубсидирования. "Ипотека с господдержкой 2020" позволит до 01 ноября 2020 г. оформить кредит по льготной ставке клиентам, приобретающим квартиры в новостройках.

«Кроме того, с 15 апреля мы начали принимать заявления по направлению материнского капитала на досрочное погашение ипотеки. Также наши клиенты могут уже в момент оформления ипотечного кредита одновременно обратиться с заявлением об использовании средств материнского капитала в качестве первоначального взноса. Заявление можно подать в офисах сети, из документов потребуется только паспорт», — говорят в банке.

Ждать ли перемен держателям кредитных карт?

Текущие условия кредитования не меняются, подчеркивают в банке. При этом в рамках собственной программы кредитных каникул ВТБ предоставил владельцам кредитных карт отсрочку двух минимальных платежей в апреле и мае. Услуга подключается автоматически, никаких документов для ее активации предоставлять в банк не нужно. Все начисленные за это время проценты будут добавлены равными частями к минимальным платежам по карте в течение следующих 6 месяцев, начиная с июня.

Пользуясь тем, что граждане сейчас находятся в самоизоляции и не всегда могут получить документы, подтверждающие их финансовые трудности у своего работодателя, появляются фирмы, которые предлагают интернет-пользователям поддельные справки по форме 2-НДФЛ и фальшивые больничные листы с отметками о коронавирусе. Таким образом они пытаются получить доступ к персональной информации клиентов банка для ее дальнейшего противозаконного использования в своих целях.

ВТБ заявляет, что все обращения граждан по вопросу предоставления кредитных каникул принимаются только через контакт-центр, сайт или чат банка. Будьте бдительны и при возникновении любых вопросов обращайтесь напрямую в банк.