Накопления или кредит — что лучше?
Вопрос о том, что выгоднее – накопить или взять кредит – остается вечным и привлекает как сторонников, так и противников. Давайте разберемся в этом вопросе с помощью строго математических методов, исключив эмоции и психологию.
Итак, представим ситуацию, что у нас есть большая сумма денег, которую мы хотим потратить на покупку. Мы можем либо накопить эту сумму, либо взять кредит и постепенно выплатить его.
С математической точки зрения, накопление и обслуживание кредита – почти одно и то же. Мы можем откладывать 10-20% от своего ежемесячного дохода, чтобы накопить нужную сумму, либо же пустить те же деньги на ежемесячный платеж по кредиту. В обоих случаях мы теряем сумму, которой уже никогда не сможем воспользоваться. Однако, здесь начинаются важные нюансы.
Когда мы копим, инфляция действует против нас. Величина наших накоплений а любом случае из-за неё уменьшается, так как растут цены на то, на что мы копим. Таким образом, мы не получаем никакой практической пользы от этих накоплений, поскольку еще не потратили их на желаемую покупку. Зато процесс накопления позволяет нам немного расслабиться и иногда "поиграть" с деньгами, добавив очередной взнос в нашу копилку.
Когда мы обслуживаем кредит, наблюдается редкий случай – инфляция работает на нас. Постепенно наши доходы увеличиваются, и сумма ежемесячного платежа становится для нас все менее значимой. При этом мы уже получаем пользу от вложенных денег. Таким образом, неизбежная переплата по кредиту может рассматриваться как комиссия за возможность получить желаемую технику, мебель, недвижимость, услуги и т.д. со сниженной стартовой стоимостью.
Однако обслуживание кредита требует от нас пунктуальности и дисциплины, к чему не все готовы.
Какую стратегию выбрать? Откровенно говоря, любую. В обоих случаях основной принцип заключается в трезвой оценке себя, своих финансовых возможностей и поставленных задач. Главное – после выбора стратегии действовать разумно, чтобы минимизировать все негативные моменты и извлечь максимум пользы для себя.
Если мы выбираем "копить", то обязательно следует использовать депозиты в банке. Проценты по вкладу помогут нейтрализовать влияние инфляции, если не увеличить сумму накоплений. Кроме того, вклады в банке обеспечивают большую безопасность, чем хранение денег дома.
Если мы являемся сторонниками "занять", то следует выбирать финансовые инструменты, позволяющие свести переплату по кредиту к минимуму и обеспечить комфортный ежемесячный платеж. Залоговые кредиты, например, обладают низкими процентными ставками и долгими сроками, что позволяет получить двойную выгоду: снизить переплату и обеспечить комфортный график погашения и, в итоге, заставить инфляцию работать на нас.
Более подробно об этом инструменте можно узнать здесь.
Таким образом, ответ на вопрос о том, что выгоднее – накопить или взять кредит, зависит только от нашего выбора и собственных финансовых возможностей. Главное – не забывать действовать разумно и уметь использовать все доступные инструменты и стратегии.
Адрес: Преображенская, 4.
Телефон: 8 (800) 1001-777.
Реклама. ПАО Норвик Банк. ИНН 4346001485.