Четыре года льготной ипотеки: цены вверх, спрос — вниз
В России завершается льготная ипотека на новостройки, которая была запущена в апреле 2020 года как антикризисная мера, после чего несколько раз продлевалась. Но 1 июля 2024 года программа окончательно прекращает свое действие.По данным Минфина, с 2020 по 2024 год (по состоянию на 1 июня) россияне в рамках программы оформили свыше 1,5 млн кредитов на сумму более 5,8 трлн руб.
Всего с 2020 по 2024 год (по состоянию на 1 июня) на финансирование льготной ипотеки на новостройки из федерального бюджета было выплачено 453,1 млрд рублей. Из этой суммы в 2020 году из бюджета было выделено 1,1 млрд руб., в 2021-м — 23 млрд руб.
В 2022 году сумма возмещений выросла в 5,7 раза, до 132,4 млрд руб., в 2023-м — уменьшилась до 113,7 млрд руб. За пять месяцев 2024 года из бюджета на финансирование программы было выделено 182,9 млрд рублей.
Всего на 2024 год по программе заложено 230 млрд рублей.
Размер субсидий на льготную ипотеку зависит от количества выданных кредитов и от уровня ключевой ставки. В период ее высокого значения расходы на субсидирование ипотеки возрастают, поэтому власти выделяют дополнительно средства. Например, сообщалось, что в этом году Минфин планирует увеличить расходы по льготным ипотечным программам на 25% из-за высокого уровня ключевой ставки.
Несмотря на завершение льготной ипотеки на новостройки, государство продолжит субсидировать уже выданные льготные кредиты. То есть еще 30 лет (если считать от кредитов по программе, которые взяты в этом году на максимальный срок — 30 лет) будут выделяться средства на программу.
Несмотря на низкие ставки по льготной ипотеке на новостройки, доступность жилья за время действия программы значительно снизилась.
По словам главы Центра финансовой аналитики Сбербанка Михаила Матовникова, число квадратных метров, которые в России может приобрести с использованием ипотеки получатель медианной зарплаты, с 2020 года сократилось на первичном рынке на 6 кв. м, а на вторичном — на 9 кв. м, составив 25,8 кв. м. Это минимальные показатели за последние десять лет.
«С точки зрения того, что у нас сейчас строится, мы находимся на абсолютном дне. Так плохо не было никогда с точки зрения того, что нормальный человек может позволить себе приобрести с учетом ипотеки и всех субсидий», — заявил Михаил Матовников.
По его словам, главными получателями льготных программ были обеспеченные заемщики доля которых выросла с 58,9% в 2020 году до 85,4% в 2024-м. Одновременно выросла доля господдержки в общих ипотечных выдачах. В первом квартале 2024 года в целом по рынку показатель составил рекордные 70%, а на рынке новостроек — 96%. При этом в 2020 году доля льготной ипотеки была на уровне 9%.
«Иначе говоря, практически весь рынок живет на субсидиях», — уточнил Михаил Матовников.
Доля заемщиков с более низкими доходами за это время сократилась, причем не только за счет заемщиков с минимальными доходами, но и средними.
Речь идет о массовом сегменте, это примерно четверть населения, люди, которые потенциально могли бы взять ипотеку, тогда как у самых обеспеченных и так есть деньги, пояснил он. По данным аналитика, доля таких заемщиков сократилась в два раза: с 25,1% в 2020-м до 12,1% в 2024 году.
«Почему она упала? Цены задрали. Дело не в ставках. Весь этот спрос (обеспеченных заемщиков) девелоперы положили себе в карман», — отметил Михаил Матовников.