Преимущества цифрового рубля и опасения бизнеса
На недавнем форуме «Цифровой рубль» в Тюмени участники обсудили ряд положительных аспектов внедрения новой национальной валюты для местных предпринимателей. К числу этих преимуществ относятся смарт-контракты, сокращенные комиссии за переводы, а также возможность проводить расчеты с контрагентами вне графика работы банков. Тем не менее, бизнес проявляет осторожность к этому нововведению.
Как указала Елена Никитина, управляющая региональным отделением Банка России, цифровой рубль — это современная версия российской валюты, которую Центральный банк собирается ввести наряду с традиционными формами денег. Российский рубль будет существовать в трех формах: наличной, безналичной и цифровой.
Все они эквивалентны: один рубль наличными равен одному рублю безналичным и одному цифровому рублю. В отличие от средств на банковских счетах, цифровой рубль прежде всего предназначен для переводов и расчетов, проценты на него не будут начисляться.
Эмиссия всех цифровых рублей будет осуществляться на платформе Банка России. Директор группы «Цифровые финансы» аудиторской компании Kept, Александр Калугин, предложил рассматривать внедрение цифрового рубля как финтех-проект. Это значит, что его можно будет использовать не только как средство платежа, но и в смарт-контрактах.
«Смарт-контракты представляют собой верификацию события или сделки на основе осуществленного платежа. Таким образом, можно регистрировать имущество и недвижимость. Также это будет полезно при регистрации автомобилей и крупных сделок. По сути, смарт-контракты могут являться альтернативой аккредитивам или банковским гарантиям», — пояснил эксперт.
Отдельно Александр Калугин поднял вопрос о том, как цифровой рубль может влиять на проектное финансирование строительства и сопровождение банковских платежей. «Инструмент смарт-контрактов существенно снижает затраты как на труд финансовых специалистов, так и на рабочие процессы в строительстве. Это позволит минимизировать ошибки и в конечном итоге повысит прибыль строительной компании», — считает он.
Калугин подчеркивает, что внедрение цифровых технологий сократит объем бумажной работы в системе взаимозачетов, требующей постоянной документальной верификации. В случае использования смарт-контрактов эти процессы объединяются, включая сам факт перевода и подписания документа.
Функционирование цифрового рубля будет независимо от работы банковских сотрудников, что позволит осуществлять переводы между контрагентами в любое время. «Важно отметить, что существуют банковские часы, которые раньше были довольно ограничены, и многие банки работали до 14:00. Вся процедура платежей для финансовых специалистов в компании была сконцентрирована на том, чтобы обработать банковскую выписку и совершить платежи до конца дня. Это настоящая революция в корпоративных процессах. Теперь же отправить платёж в цифровых рублях можно в любое время», — добавляет Калугин.
Также он отметил, что компании смогут значительно снизить затраты на эквайринг, используя цифровой рубль. Например, один из ритейлеров с выручкой около 70 миллиардов рублей, перенаправив часть платежей на цифровой рубль, может сэкономить до 619 миллионов рублей в год.
«Ставки эквайринга в России довольно высокие: они варьируются от 0,9% до 2,5% от оборота, и это никого не удивляет. Причина в том, что банки хотят удерживать клиентскую лояльность, предлагая кэшбэки и программы лояльности, привязанные к этим средствам», — отметил эксперт.
Елена Никитина также добавила, что комиссии для бизнеса будут в семь раз ниже текущих карточных переводов в банках. Однако и сам Калугин, и тюменские предприниматели отнеслись к этой экономии с недоверием, так как потребители могут не захотеть использовать цифровой рубль, например, опасаясь потерять кэшбэк.
Эксперт подчеркнул, что внедрение цифрового рубля произойдет постепенно, и это окажет влияние на доходы банков. Ранее РБК Тюмень подробно освещал, что собой представляет цифровой рубль и какие мифы есть вокруг его внедрения. На первом этапе внедрения в экономику цифрового рубля будут доступны базовые операции: открытие и закрытие цифровых кошельков, их пополнение, переводы цифровых рублей между гражданами, а также оплата товаров и услуг с использованием QR-кодов.
Кроме того, стоит отметить, что внедрение цифрового рубля может принести пользу не только отдельным компаниям, но и экономике страны в целом. Улучшение финансовой прозрачности и уменьшение теневого сектора — это лишь некоторые из позитивных эффектов, которые могут быть достигнуты.