С 2026 года банки будут блокировать переводы по 12 новым признакам. Смена номера телефона, необычная SMS-активность или перевод через СБП «слишком старому» контакту могут вызвать подозрения. «Наш Город» выяснил как не попасть в стоп-лист и отстоять свои права. Удар по кошелькам: ущерб от IT-преступлений растёт По данным прокуратуры Тюменской области в прошлом году количество киберпреступлений выросло на 11%: с 9540 до 10 525 тысяч. В ведомстве отмечали, что почти каждое второе преступление совершается с использованием онлайн-технологий. Жертвами аферистов за минувший год стали более тысячи пенсионеров. Общая сумма ущерба составила более 1,4 млрд. рублей. Прокуратура еженедельно публикует отчёты о количестве пострадавших от рук мошенников тюменцев. На сегодняшний день речь идёт почти о трех тысяч пострадавших. Если правоохранители принимают меры по поимке киберпреступников, то ЦБ введёт борьбу на опережение и вводит упреждающие меры. 12 причин, по которым ваш перевод заморозят с 1 января 2026 года С 1 января 2026 года банки будут вдвое строже проверять переводы. Если на сегодняшний день признаков, по которым операцию могут заподозрить как мошенническую, шесть, то уже с нового года список расширят до 12 критериев. Новые правила уже утверждены приказом Банка России, и как объяснили в пресс-службе отделения Банка России по Тюменской области, направлены на борьбу с мошенниками. Подозрения могут вызвать несколько факторов, часть из которых для многих тюменцев является чем-то обыденным. На сегодняшний день банки могут заблокировать перевод на счета, по которым ранее уже проводили подозрительные операции; на счета владельцы, которого находятся под следствие; на подозрительные счета о которых сообщили организации. В обновлённый список подозрительных признаков добавили: смену номера телефона для входа в интернет-банк; нетипичным для пользователя онлайн-банкинга интернет-провайдера (данные будут поступать от операторов связи); необычная телефонная активность клиента; резкий рост входящих SMS с новых номеров, выявленный операторами связи минимум за 6 часов до операции; переводам через СБП человеку, с которым у вас не было операций минимум полгода. перевод себе крупную сумму, а потом отправка её третьим лицам. — Фиксированного порога суммы для блокировки нет — решение принимается по совокупности факторов в каждом конкретном случае. Если операцию всё-таки приостановят, причину и порядок разблокировки можно уточнить в своём банке, — сообщила пресс-секретарь отделения Банка России по Тюменской области Наталья Шляхова. «Законно ли это и кто заплатит за ошибку?» — мнение юриста Чтобы понять, насколько новые антимошеннические правила соответствуют закону и как они повлияют на обычных тюменцев, «Наш Город» обратился за комментарием к тюменскому юристу Юлии Ефименко. Эксперт уверена: ужесточение контроля давно назрело. — Эти меры действительно позволяют лучше защищать людей от всё более изощрённых мошеннических схем, включая транзитные переводы «самому себе». Банки обяжут более тщательно отслеживать сомнительные операции и тем самым предотвращать попытки хищения, а это в разы повышает безопасность финансового оборота, — объясняет Юлия Ефименко. По словам юриста, расширение числа критериев не противоречит ни здравому смыслу, ни законодательству. Новые перечень укладывается в требования закона о противодействии легализации доходов. — Новые признаки не выходят за пределы закона. Они полностью направлены на защиту клиентов, хотя, конечно, важно соблюдать баланс. Это позволит избежать излишних неудобств и судебных споров, — добавила эксперт. Тем не менее многие россияне в соцсетях выражают опасения, что слишком пристальное внимание со стороны банков будет мешать добросовестным клиентам приобретать что-то ценное или оплачивать мечты. Ефименко уточняет, что алгоритм действий банков выстроен так, чтобы максимально снизить риски попасться на удочку мошенников — Это не избыточное вмешательство. Перевод могут приостановить максимум на 48 часов, при этом человека обязаны уведомить. Клиент всегда может подтвердить операцию, и тогда банк выполнит её. Также, сохраняется право оспорить действия банка в суде и получить компенсацию, если нарушения будут доказаны, — подчеркнула Юлия Александровна. Что делать, если из-за блокировки сорвалась сделка От ошибок не застрахован никто и банковские сотрудники в том, числе. Не исключено, что какую-то вполне законную операцию сочтут подозрительной, и в итоге будет сорвана какая-то частная сделка, например, крупная покупка деньги за которую необходимо внести без промедления. Эксперт отметила, что у банковских клиентов есть право не только оспорить заморозку средств, но потребовать возмещения убытков. — Гражданский кодекс позволяет требовать компенсации убытков, если действия банка были незаконными. Нужно доказать сам факт ущерба и связь между ним и противоправной блокировкой. Судебная практика подтверждает: если банки нарушают сроки или блокируют операции без оснований, компенсацию взыскать реально, но доказательства должны быть серьёзными, — поясняет Ефименко. Увеличится ли число жалоб По оценке специалиста, новые критерии могут привести к росту конфликтов. Регулятор это понимает и осознано идет на риски конфликтов с клиентами. — Вероятнее всего жалоб и судебных споров станет больше: чем шире перечень признаков, тем выше риск блокировок у законопослушных клиентов. Но это вынужденная мера для борьбы с финансированием мошеннических схем. Задача банков — обеспечить прозрачное информирование, поддержку клиентов и разумный баланс между безопасностью и удобством, — резюмировала юрист. Как не попасть подозрение банка: 4 железных правила Заблокированный счёт — это не просто неудобство. Это сорванные сделки, испорченные нервы и замороженные деньги. Пока ЦБ ужесточает правила, мы узнали у юристов, как оставаться в белой зоне. Правило 1. Всегда пишите назначение платежа Фраза «перевод за кофе» защитит лучше, чем молчание. Конкретика — ваш главный козырь: «оплата договора №Х», «долг Петру за ремонт», «подарок на день рождения». Правило 2. Избегайте подозрительной активности Мелкие переводы незнакомцам? Дробление крупных сумм? Это классика мошеннических схем. Если получаете деньги от третьих лиц — сразу указывайте причину. Правило 3. Держите документы наготове Договор, справка, чеки — ваша броня при проверке. Скан под рукой ускорит разблокировку в разы. Правило 4. Требуйте письменные ответы Звонок в поддержку — это разговор в пустоту. Только официальное письмо от банка с причиной блокировки имеет юридическую силу для жалобы в ЦБ или суда. С 1 января 2026 года банки будут следить за переводами клиентов более тщательно. Не исключено, что могут случаться накладки и заблокирована будет вполне законная операция, но юристы подчёркивают — это малая цена за, то чтобы не стать жертвой мошенников и не лишиться всех накоплений. Ранее «Наш Город» рассказал, что каждый вечер в тюменских дворах разворачивается настоящая битва за парковку — из-за хронической нехватки мест, заложенной ещё в советских проектах и усугублённой экономией застройщиков на паркингах. Эксперты называют ситуацию следствием нормативного хаоса.
