Наценка вместо процентов: что такое исламская ипотека и как ее взять

В некоторых регионах России запустили исламскую ипотеку. Это пилотный проект, который банки пока только начинают развивать. Что это такое, чем программа отличается от обычной ипотеки и как ее взять, выясняла «Вечерняя Москва».

Что такое исламская ипотека

Исламская ипотека — это уникальная форма покупки недвижимости, соответствующая нормам шариата (система правил в исламе).

Так, согласно шариату, существуют определенные правила, нарушение которых считается грехом для мусульманина:

• Запрет на рибу, то есть на ростовщичество и взимание процентов.
• Разделение рисков и ответственности между банком и заемщиком. Финансовые отношения должны строиться на партнерстве, а это значит, что обе стороны должны разделять как прибыль, так и убытки.
• Прозрачность условий. В договоре должны четко прописываться размеры и график платежей, без возможности изменения условий без согласия всех сторон сделки.

Банк, желающий открыть у себя услугу исламской ипотеки, должен пройти проверку со стороны духовных управлений мусульман и получить соответствующий сертификат.

Принципы исламской ипотеки

• Отсутствие процентов. Покупатель уплачивает не проценты по кредиту, а фиксированную наценку, размер которой заранее оговаривается в договоре с банком.
• Разделение рисков. Финансовые риски при сделке поделены между банком и заемщиком. Банк проверяет юридическую чистоту объекта недвижимости и несет частичную ответственность за риск утраты права собственности на квартиру.
• Прозрачность условий. В договоре должны прописываться все условия без права их изменения без согласия всех сторон договора.

Виды исламской ипотеки

В России наиболее распространены два вида исламской ипотеки:

• Мурабаха. Банк приобретает недвижимость и продает ее с наценкой. Клиент в свою очередь выплачивает кредитной организации стоимость объекта с наценкой в рассрочку.
• Иджара. По сути является лизингом недвижимости у банка с последующим правом выкупа. Такая форма удобна для тех, кто не хочет сразу покупать жилье, но готов стать его собственником в будущем.

Отличия исламской ипотеки от обычной

Главным отличием исламской ипотеки от обычной является отсутствие процентов в платежах и замена их на фиксированную наценку. Также покупатель не обязан страховать жилье, вместо него этим занимается банк. Пока покупатель выплачивает заем, владельцем недвижимости является кредитная организация, она же несет ответственность за ее юридическую чистоту. Это снижает риск утраты жилья.

В каких регионах России можно взять исламскую ипотеку

На данный момент взять исламскую ипотеку можно только в четырех регионах РФ: Дагестане, Татарстане, Башкортостане и Чечне.

Какие банки выдают исламскую ипотеку

На данный момент в России услугу исламской ипотеки оказывают только две кредитные организации: Сбербанк и «Ак Барс Банк».

Условия исламской ипотеки

Основные условия займа:

• первоначальный взнос от 20 до 50 процентов (в зависимости от банка);
• максимальный срок погашения долга 20–30 лет (в зависимости от банка);
• сумма займа составляет от 500 тысяч до 100 миллионов рублей (в зависимости от банка);
• досрочное погашение допускается в любое время, то есть штраф не начисляется;
• квартиру можно купить как от застройщика, так и на вторичном рынке, а вот дом только на вторичном рынке;
• страхование жизни заемщика не является обязательным условием.

Как взять исламскую ипотеку

Основными требованиями для получения исламской ипотеки являются:

• гражданство России;
• возраст от 18 до 70 лет (на момент погашения займа);
• стаж работы на последнем месяце работы не менее трех месяцев, для индивидуальных предпринимателей — не менее года деятельности.

При этом вероисповедание в данном случае не имеет значения, исламскую ипотеку может взять любой человек, даже если он не является мусульманином.

Заемщику необходимо предоставить:

• паспорт с отметкой о регистрации;
• СНИЛС;
• справку о доходах;
• а также другие документы по запросу банка.