Эксперты: подорожание полисов страхования связано с обилием мошенников

Автомобилисты активно обсуждают в социальных сетях, что продление полисов ОСАГО в последнее время «бодрит» повышенными тарифами. На ситуацию жалуются даже те, кто за годы вождения ни разу не стал виновником ДТП, и чей коэффициент бонус-малус «обещал» приятные цены.

Страховые мошенники

Новосибирская область находится в высокорисковой «красной» зоне антирейтинга регионов России по уровню мошенничества в ОСАГО. Аферисты здесь поставили на поток незаконный заработок на страховках. Это и автоподставы (о чем свидетельствуют даже многочисленные комментарии автомобилистов в социальных сетях), и имитация ДТП, и лжеугоны автомобилей, застрахованных по каско.

«Принцип неотвратимости наказания в Новосибирской области пока реализован слабо. К сожалению, на скамью подсудимых пока что попадает слишком малый процент страховых мошенников. На данный момент распространенной практикой среди аферистов стало оформление полисов ОСАГО на совершенно посторонних или не существующих людей. При расследовании событий сотрудниками службы безопасности страховой компании выясняется, что в момент ДТП указанных лиц не было в России, либо они в принципе никогда не получали права, либо по иным причинам не могли сесть за руль. Выросло количество страховок, оформленных на мигрантов. Мошенники получают по таким страховкам выплаты, а правоохранительные органы на поданные заявления от страховщиков выносят постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, заявляя, что здесь нет состава преступления. На фоне высокой доли страхового мошенничества более 40% новосибирских водителей ездят безаварийно, это один из самых высоких показателей по стране», — комментирует руководитель рабочей группы по противодействию мошенничеству и директор филиала САО «РЕСО-Гарантия» в города Новосибирск Евгений Козлов.

Кроме того, в ходу у мошенников схемы с имитациями травм при страховании жизни и здоровья, подделка документов для завышения ущерба и многие другие «хитрости».

«Злоупотребление правом со стороны недобросовестных автоюристов также приобрело массовый характер. Якобы представляя в суде интересы автомобилистов, подписавших договор цессии или выдавших доверенность на открытие счета в банке, такие «помощники» намеренно тянут время и уклоняются от получения присужденных выплат, а затем требуют неустойки, штрафы, судебные издержки. Это десятки миллионов рублей. Растущие убытки от деятельности автоюристов напрямую отражается на размере страховой премии, которая в Новосибирской области выше средней по стране. Необходимо общими усилиями менять этот тренд», — резюмировал Евгений Козлов.

Частота страховых случаев в регионе выше (6,3%), чем в среднем по России (4,5%) по данным Всероссийского союза страховщиков (ВСС) за период с апреля 2024 года по март 2025 года. Средняя выплата также выше – 151 306 рублей в Новосибирской области против 103 824 рублей в среднем по России.

«Ни один бизнес в мире не будет работать на постоянной основе себе в убыток, иначе ему придется прекратить свою деятельность. Страховой рынок функционирует по тем же принципам. Да, есть перестраховочный пул, есть гибкая система тарифов с учетом коэффициента бонус-малус, есть другие механизмы, позволяющие лавировать и предлагать клиентам хорошие условия. Но в регионах, где убытки слишком высокие, страховщики иногда и вовсе предпочитают закрывать свои представительства. Например, в 2016 году нам пришлось буквально уговаривать страховщиков открывать хотя бы единичные офисы в одном из районов Башкортостана, чтобы у автовладельцев была возможность обращаться за страховым возмещением по ОСАГО. В Новосибирске сейчас наблюдается очень похожая ситуация — выросли цены на страховые услуги, так как риски всегда вкладываются в стоимость конечного продукта. А риски в регионе высокие. Новосибирская область не первый год находится в «красной» зоне антирейтинга регионов по активности страховых мошенников наряду с регионами Северного Кавказа», — рассказала руководитель проекта НФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Перспективы

Доля возбужденных уголовных дел по направленным страховыми компаниями заявлениям в МВД о случаях страхового мошенничества в Новосибирске пока не превышает 10,9%. В среднем по России этот показатель составляет 27,9%.

Стало известно, что ситуацию со страховыми мошенниками в Новосибирске взял на личный контроль прокурор Александр Бучман. Об этом также рассказал Евгений Козлов. Он отметил, что в начале июля состоялось очередное заседание межведомственной группы, где представители страховых компаний, ВСС, МВД, прокуратуры и региональных властей обсудили ситуацию подробно и поделились опытом и планами по противодействию страховым мошенникам.

Представители компании «Зетта Страхование» отмечают, что в регионах, где члены рабочих групп глубоко погружены в проблему противодействия мошенничеству и активно взаимодействуют с городскими администрациями и правоохранительной системой, ситуация начинает меняться к лучшему. «Там, где правоохранительные органы и городская администрация принимают меры активного реагирования, контролируют ситуацию с ОСАГО и противодействием мошенничеству, эти усилия обязательно приносят плоды. Это наглядно видно в Краснодаре, Волгограде, Екатеринбурге. Сложная ситуация всё ещё остается в Новосибирске, Челябинске, Хабаровске и ряде других регионов», — прокомментировали в компании.