«Да пошлите вы этих коллекторов!»: как встречать вышибателей долгов

Речь пойдет о долгах и их «выбивателях». Но не только: мы попытаемся развеять некоторые мифы, которые имеют сейчас хождение в социальных сетях в связи с этим.

 

Что, уважаемые читатели, очевидно: в популярных сообществах комментаторы иногда дают советы из соображений саморекламы, стараясь выглядеть неотразимыми и «крутыми», получить побольше «лайков» от виртуальных поклонниц. Поэтому и появляются советы вроде: «Просто пошлите вы этих коллекторов, я их всегда посылаю. И ничего они сделать не могут!»

Мы же со своей стороны призываем быть реалистами и не шутить с серьезными вещами. Поэтому начнем сразу с конкретных судебных примеров.

Как это происходит в реальности

Итак, распространенная ситуация: небольшой долг, который оказался не оплачен вовремя.

12 сентября суд Видземского предместья Риги рассматривал иск Sadales tikls против должника за электричество.

Дело началось с того, что 2 февраля 2011 года при замене счетчика мастер констатировал, что старый счетчик поврежден. За «скручивание» должнику выписали счет на 343,03 евро плюс 26 евро за неоплаченное отключение и подключение счетчика.

Через пару месяцев должник оплатил только 70,34 евро и на этом остановился.
В 2012 году дело было передано коллекторам. На тот момент сумма долга составляла 196,75 евро.

На требования и предупреждения взыскателя должник не реагировал (то есть сделал то самое — послал). Кредитор же подсчитывал проценты: положенные по закону 6% в год.

В начале нынешнего года терпение кредитора лопнуло, и он подал в суд, требуя взыскать сумму долга с процентами плюс госпошлина, плюс расходы на рассмотрение (3,30 евро), что все вместе составляет 350,08 евро.

Что в итоге: суд удовлетворил этот иск, так что теперь в дело вступает судебный исполнитель, который будет взыскивать эти 350 евро (плюс свой гонорар, разумеется), а 6% в год продолжают «капать», пока должник не оплатит долг.

Отметим от себя уважаемые читатели: это совершенно типичное дело. Судя по расписанию судов, таких каждый месяц множество.

Приведем еще один пример из недавних. Судя по приговору от 14 сентября, Latvijas Mobilais Telefons, например, в случае довольно дорогого телефона и долга по договору (общая сумма долга 995,58 евро), отправился в суд через 2 года (договор был заключен в октябре 2016 года и тут же начались проблемы с оплатой).

В итоге, согласно приговору, должник уже должен 1148,22 евро. И 6% продолжают накручиваться, пока он не заплатит.

Соцсетевые мифы и советчики

А вот как эти же ситуации выглядят в виртуальном мире.

Очередной должник возмущается столкновением с коллекторами. Жалобщица пишет в социальных сетях (в данном случае в группе Facebook под названием «Говнорынок»): «Звонят мне в 8 утра по 3 раза. Постоянно приходят СМС.

Я знаю, что у меня есть долг (который я собираюсь оплатить), но каждый раз, когда я звоню и спрашиваю точно сумму, она становится больше. Я просила много раз дать мне ссылку или прислать документ, где написаны суммы, и что за что берется. Меня посылали и кидали трубку. Один раз я позвонила, опять хотела уже все—таки разобраться, и мне сказали, что за взыскание 7 €. Хорошо. У моего мужа действительно было 7 € за взыскание. А у меня почему тогда 36 €?».

В ответ жалобщица получает много противоречивых советов и мнений. Часть из них выглядит очень заманчивым выходом — автору жалобы предлагают коллекторов просто «послать» и ничего не платить. Приведем несколько показательных цитат из этого обсуждения.

«Коллекторы являются третьей стороной, долг вы можете оплатить непосредственно вашему кредитору, и все суммы за взыскания послать лесом», — советует автору жалобы Илья.

Другие должники предостерегают от такого шага: «Да ладно! Если бы все было так просто! Я звонила той организации, которой должна непосредственно, и они меня послали, сказав, что передали долг коллекторам», — пишет Юлия.
Илья продолжает настаивать: «Пусть письменно откажутся принять оплату!»

Юлия: «Спасибо за мысль!»

Павел: «Бред! После того как долг передали на инкассо, сбором занимается третья сторона. Кредитор ничего никому не должен писать. Максимум — показать договор с инкассо компанией, и то у должника должен быть хороший юрист, чтобы это обосновать».

Илья: «Нет, Павел, не бред, если ты письменно просишь кредитора принять оплату, то кредитор обязан дать письменный ответ об отказе или согласиться. Иначе он просто отказался от оплаты.

В любом договоре с кредитором написано, что он имеет право передать долг на взыскание, но при этом это не обязывает вас соглашаться с тем, что вы должны третьему лицу. Вы по умолчанию не знаете, кто такой этот коллектор и что ему от вас вообще надо, договор цессии показать вам обязан не кредитор, а тот же коллектор, но они этого не когда не сделают, потому что это родит претензии к кредитору, которой нарушил закон о защите персональных данных».
Павел: «Ну, я не юрист, спорить не буду. Но думаю, что такие моменты где—то учтены».

«Их тактика — только понты!»

Илья: «Тут еще много чего написать можно, но много букв будет. Коллектор сделать здесь не может ровным счетом ничего. Их тактика и стратегия только понты».

Илья: «Они даже в суд подать не могут, так как не являются в данном деле никем».

Илья: «Как раз учтены, и учтены в пользу потребителя. Есть закон о досудебном взыскании, там все подробно расписано, и в какое время вам имеют права звонить, и т. д., и т. п.

Самое главное, что они даже не имеют права звонить вам на личный номер, если вы не указали в договоре, что согласны, чтобы с вами по нему связывались».

Ольга: «Я просила смс—кредит отозвать коллекторов, типа, все им лично отдам. Как миленькие согласились».

Павел: «Вот теперь верю! :)»

Olga: «Просто коллекторов все боятся почему—то, как будто они колени ломают за долги. Они на самом деле нанимаются только бумажки писать, да звонками долбить, больше у них прав никаких, поэтому слать далеко и надолго».
Павел: «Это да, но фишка в том, что если ты не юрист, то среднестатистическому человеку проще заплатить 17 евро за взыскание, чем юристу за консультацию».

У вас слишком крепкие нервы?

Отметим от себя: если вы готовы к дальнейшим судам, нахождению в черном списке и общению с судебными исполнителями, не замечать коллекторов можно попробовать.

Учтите, все время, пока вы игнорируете долг, он будет расти. В конце концов, скорее всего, дело дойдет до суда. Но если вы, к примеру, обладатель железных нервов и уже запланировали личную неплатежеспособность, то, наверное, можете и попытаться так сделать. Однако это действительно большой риск, ведь не все и не всегда идет по плану.

Представители Центра защита прав потребителей (ЦЗПП), в свою очередь, предупреждают: молча игнорировать письмо — плохая идея.

На него нужно ответить в течение 21 дней и высказать свои возражения. А также подать доказательства правоты — например, об оплате долга. Если убедить коллектора не удалось, то, возможно, придется перенести разбирательства в суд. При этом даже если коллектора только наняли ради взыскания долга, а должник заплатил все кредитору, он все равно обязан оплатить расходы коллектора за взыскание долга. Ведь из—за этих расходов должник также может оказаться в «черном списке» неплательщиков.

Сколько стоит взыскание долга

Отметим также: есть разница, взыскивает ли у вас долг именно взыскатель долгов или некий коммерсант, которые долг купил (по договору цессии). Если долг куплен, то новый кредитор от себя не имеет права добавить ни цента к сумме долга. Что касается коллекторов, то, согласно правилам кабмина № 61, плата за взыскание не должна превышать 17 евро.

В платные услуги коллектора входит: составление и отправка письма должнику с суммой долга и просьбой добровольно погасить задолженность, а также за расходы, связанные с установлением контактной информации должника, если, к примеру, он недоступен. Причем если все обошлось одним письмом, то коллекторы могут потребовать только 7 евро. За все остальные расходы, связанные с взысканием долга, коллекторы имеют право требовать у должника еще до 10 евро. Остальные письма коллектор отправляет за свой счет.

Что еще существенно: если должник оплатил долг в указанный срок после первого же письма коллектора, тот не имеет права брать за свою работу больше 7 евро.

И о сроках давности

А вот это любопытный вопрос пользователя: «А если 10 лет прошло, и коллекторы больше не напоминают о себе, то что это значило бы? C ноября 2009—го. Никакой претензий не было, просто одно письмо получил и больше ничего не было».

Гражданский закон говорит по этому поводу: если в течение 10 лет должнику не напомнили о долге, то он имеет право его не оплачивать. Однако это касается договоров между частными лицами. Если вы имеете дело с фирмой, то действует Коммерческий закон. И, согласно этому закону, кредитор имеет право требовать вернуть долг в течение трех лет с момента его образования. Если этот срок прошел, а напоминаний о долге не было, то должник имеет право вообще отказаться от уплаты. Однако если кредитор успел написать требование о возврате в течение 3 лет, то вопрос о долге остается актуальным. Мало того, трехлетний срок начинает отсчитываться заново с момента каждого нового напоминания.

Проблема может быть только в том, что напоминания были, а должник делает вид, что их не получал. Но выносить ли этот спор в суд и как кредитор будет доказывать наличие напоминаний — это уже вопрос каждого конкретного случая.

Коллектор должен быть вежливым

Что полезно помнить: в 10—й статье Закона о внесудебном взыскании долгов (Parādu ārpustiesas atgūšanas likums) указаны правила, которые должен соблюдать коллектор, общаясь с должником. Так, коллектору запрещается: агрессивно разговаривать, в том числе угрожать и высказывать слова, которые затрагивают половую принадлежность, возраст, расу, религию, сексуальную ориентацию, материальное положение должника и его семьи; общаться с должником, затрагивая его честь и достоинство.

Если конкретный человек нарушил эти правила, должник смело может жаловаться в ЦЗПП и не только. Кстати, проверьте, есть ли лицензия у того, кто спрашивает у вас о долгах. Весь список здесь — http://www.ptac.gov.lv/lv/table/parada—atguanas—pakalpojuma—sniedzeji—kuri—sanemusi—licenci.

В случае угроз и других нарушений фирма этой лицензии может лишиться.

Приступая к возврату долга, кредитор или взыскатель долга письменно уведомляет должника о наличии задолженности и предлагает ему добровольно исполнить просроченные обязательства.

Что должно быть в письме? Основная информация о взыскателе, информация о размере долга, расходы по возврату долга (если таковые имеются), порядок и срок возврата долга. Кроме того, там должна быть информация о возможности заявить обоснованные письменные возражения против наличия долга, его размеров или срока уплаты. На возражения отводится не менее 21 дня с момента получения уведомления. Если вы уверены, что долг оплачен, ищите доказательства — например, распечатки из банков.

Должник имеет право предложить свой порядок и срок исполнения платежных обязательств. Взыскатель обязан ознакомиться с предложениями и на них ответить. Если должник отрицает наличие долга, то коллектор должен документами (копиями) доказать наличие долга и его размер.

Что еще важно помнить:

* Коллектор не имеет права без согласия должника разглашать третьим лицам (в том числе работодателю или членам семьи) информацию о должнике и долге.

* Без согласия должника коллектор не имеет права посетить место его работы или жительства.

* Все коммуникации прекращаются по воскресеньям и праздничным дням, а также в период с 21 часа вечера до 8 утра.

* Коллектор может включить должника в базу данных, если он попадает под следующие условия: выполнение обязательств задерживается более чем на 60 дней; истек срок подачи возражения и должник не вернул долг.

* Коллектор обязан уведомить должника, что включает информацию о нем в базу данных должников.

* Третьи лица получат доступ к этой информации только в том случае, если должник дал согласие.

* Информация в базе данных должников хранится 3 года начиная со дня уплаты долга или погашения требования. Если долг не оплачен — до окончания срока давности требования.

Николай КУДРЯВЦЕВ.