На что обращать внимание россиянам, которые хотят положить деньги на счет под проценты?
В банковском секторе России наблюдается значительный рост количества вкладов: в первом квартале 2025 года их стало больше в девять раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Этот рост свидетельствует о повышенном интересе граждан к накоплениям и финансовой безопасности.
По данным ЦБ, весь прошлый год россияне активно несли свои деньги в банки — прирост средств населения на вкладах по итогам 2024 года составил более 26 процентов и достиг 57,6 триллиона рублей. Главные причины этого — высокие ставки по вкладам и повышение доходов населения.
Ключевая ставка Центробанка сегодня продолжает оставаться высокой, и рынок сбережений продолжает свой рост. В этом году, по прогнозам аналитиков ВТБ, сумма вкладов может увеличиться еще на 18 процентов и превысить 68 триллионов рублей. Тем более, что средняя максимальная ставка по депозитам в ведущих банках продолжает оставаться высокой — примерно 20 процентов годовых.
А банки, конкурируя между собой за вкладчиков, продолжают выпускать новые продукты. Вот только они не всегда полностью и честно доводят информацию до потребителей о доходности.
«Банки необходимо законодательно обязать указывать в рекламе вкладов полную информацию — по аналогии с кредитами. В реальности доходность по вкладам зачастую оказывается ниже заявленной, поскольку клиент, например, не выполнил некоторые дополнительные условия», — сказал «Парламентской газете» первый зампред Комитета Совета Федерации по экономической политике Иван Абрамов.
Поэтому ФАС и Центробанк разработали рекомендации для банков о размещении информации о вкладах.
Четыре правила, на которые потребителям стоит обратить особое внимание:
Правило 1: в описании услуги должна быть указана полная информация о возможном доходе клиентов по вкладу, включая все условия его получения.
Правило 2: банкам надо указывать минимальный доход по вкладу. Некоторые банки, чтобы привлечь клиентов, указывают только максимальный.
«Если банк указывает максимально возможную процентную ставку по вкладу, то рядом с этой информацией нужно перечислить условия, при которых клиент получит обещанную доходность, а также указать минимальную гарантированную ставку», — уточнили в ЦБ.
При этом банку рекомендовано отказаться от специальных графических приемов — явных различий в фоне, цвете и размере шрифта, которые позволяют акцентировать внимание на наиболее привлекательных параметрах вклада.
Правило 3: никакого автоматического проставления отметок за потребителя в «калькуляторах» банковских вкладов. Каждый человек должен сам, осознанно подойти к выбору вклада — без наводящих подсказок.
Правило 4: если банк использует одинаковое название для нескольких видов вкладов, то минимальная гарантированная ставка должна быть рассчитана для каждого вклада в отдельности.
Также ФАС и ЦБ рекомендовали банкам провести работу со своими партнерами, которые размещают на профильных ресурсах информацию о предлагаемых банками вкладах.
Несмотря на позитивные тенденции в увеличении числа вкладов, важно обеспечить прозрачность и доступность информации для потребителей, чтобы они могли эффективно управлять своими финансами и минимизировать риски.