Банкам нужно идти навстречу заемщикам, столкнувшимся с нарушениями при ИЖС – ЦБ

ЦБ РФ опубликовал информационное письмо, где порекомендовал банкам поддерживать заемщика в случае неисполнения подрядчиком обязательств перед ним. Речь идет об обязательствах по возведению объектов индивидуального жилищного строительства (ИЖС), газета "Коммерсантъ".

Так, регулятор предложил кредитным организациям применять разные меры в таких случаях, в том числе недопущение ухудшения положения заемщика из-за отсутствия залога в виде объекта ИЖС, а также перенос срока исполнения предусмотренных договором обязательств. Помимо этого, среди возможных мер – частичное или полное прощение долга в особых ситуациях.

В регуляторе считают, что эти меры актуальны, так как иногда подрядчики не исполняют обязательства перед гражданами по возведению объектов ИЖС. В проекте "Народного фронта» «За права заемщиков»" изданию сообщили, что в конце прошлого и начале 2025 года было много жалоб от граждан из всех регионов России на проблемы с ИЖС. Обращения были и индивидуальными, и коллективными.

Однако эксперты отмечают, что введение в сегмент ИЖС механизма эскроу-счетов спровоцировало стрессовую реакцию среди подрядчиков. Так, некоторые подрядчики не смогли справиться с новыми условиями, в том числе с необходимостью получения аккредитации и с повышенными комиссиями от банков. "Произошло повышение стоимости строительства, а количество подрядчиков уменьшилось, это связано с тем, что с введением эскроу-счетов фактически финансирование строительства осуществляется за счет подрядчика", – объяснил эксперт ипотечного рынка Сергей Гордейко.

Кроме того, на уход застройщиков ИЖС с рынка влияет и общая экономическая ситуация в стране. К примеру, высокая ключевая ставка Центробанка создает повышенные риски неисполнений подрядчиками своих обязательств. Это связано с тем, что все чаще подрядные организации не могут вовремя заплатить, получить материалы, товары и услуги.

В сложившейся ситуации эксперты ожидают банкротств застройщиков ИЖС. Согласно информации Единого федерального реестра сведений о банкротстве, число дел по банкротству увеличилось примерно на 30% в сравнении с 2023 годом. Это связано с высокой стоимостью стройматериалов и кредитов, ужесточением регулирования и контроля за долевым строительством.

С 1 марта 2025 года в России начал действовать закон, распространяющий механизм использования счетов эскроу на сегмент ИЖС. Теперь средства гражданина содержатся в банке на специальном счете, а застройщику они выдаются уже после сдачи объекта. В этом случае подрядчик берет кредит по льготной ставке под залог средств на счете. Однако если он не выполняет свои обязательства, все деньги возвращаются гражданину. Этот механизм действует с 2019 года для строительства многоквартирных домов. По мнению вице-премьера РФ, мошенничество при строительстве жилья на землях ИЖС благодаря новому закону.