Что и куда можно переводить без надзора ЦБ, а за чем Центробанк будет приглядывать

Что и куда можно переводить без надзора ЦБ, а за чем Центробанк будет приглядывать — разбирается руководитель центра правовой помощи «Моё право» Галактион Кучава:

Новость о новых , которую мы сегодня обсуждаем, действительно важна для миллионов пользователей банковских услуг. Главное, что следует понять — речь не идет о повсеместном запрете на переводы самим себе. Регулятор указывает на очень конкретный и узкий сценарий, который был выделен благодаря анализу реальных случаев мошенничества.

Что проверяется? Крупный перевод от 200 тысяч рублей по СБП самому себе и далее условно «незнакомому» человеку, которому клиент не совершал операции последние полгода. Ключевое условие — этому переводу должен предшествовать перевод самому себе через систему быстрых платежей. Таким образом, блокируется не перевод себе, а последующая рисковая операция. Дополнительные критерии включают и другие нетипичные действия, такие как смена номера телефона, привязанного к онлайн-банку, или изменение характеристик устройства, с которого совершается операция.

Эта мера является частью целого комплекса признаков мошеннических операций, и с точки зрения безопасности она абсолютно оправданна. Мошенники давно используют отработанную схему: под предлогом «защиты счета» они убеждают жертву собрать все разрозненные средства с разных счетов в одном месте — то есть, перевести их самим себе на один счет. После того как деньги сконцентрированы, злоумышленникам намного проще одномоментно их похитить.

Новое правило создает дополнительный защитный барьер именно на критическом этапе — при попытке перевода крупной суммы незнакомому получателю после процедуры «сбора средств». Это усложняет жизнь мошенникам и вынуждает их искать другие, более сложные и менее эффективные пути, например, активнее привлекать курьеров-дропперов.

Что касается рисков для добросовестных клиентов, то здесь важно отметить, что риск ошибочных блокировок, безусловно, существует, однако ряд факторов позволяет его минимизировать. Современные банковские системы анализа данных оценивают не одну операцию, а поведенческий профиль клиента в комплексе. Если человек регулярно переводит средства между своими счетами в разных банках — например, хранит сбережения там, где выше процент, а тратит с карты с максимальным кэшбэком — такая деятельность является для него привычной и не будет признана подозрительной.

Кроме того, крупные финансовые операции, такие как покупка недвижимости или автомобиля, редко требуют сиюминутной спешки. Здравый подход — планировать их заранее. Если вам действительно необходимо собрать крупную сумму на одном счете для серьезной покупки, имеет смысл заранее проконсультироваться со своим менеджером, что предупредит возможные вопросы со стороны службы безопасности банка. Даже если операция по СБП будет приостановлена на проверку, у клиента всегда остаются другие, возможно, более подходящие для крупных сумм способы, такие как межбанковский перевод или посещение отделения банка.

В итоге можно сделать несколько ключевых выводов.

- Во-первых, мера является целевой и обоснованной, она направлена против конкретной мошеннической схемы, а не против законных операций граждан по управлению личными финансами.

- Во-вторых, для добросовестных клиентов, ведущих привычную финансовую жизнь, новые правила повлекут минимальные неудобства. Единственное, что требуется — это чуть более ответственно подходить к планированию действительно крупных сделок.

Кроме того, важно понимать, что защита требует комплексного подхода. Ни один инструмент в отдельности не способен остановить мошенников. Именно поэтому государство и регулятор выстраивают многоуровневую систему защиты, где каждая новая мера подобно пазлу закрывает одну из популярных схем обмана. В конечном счете, небольшая задержка в проведении подозрительной для системы операции — это разумная цена за возможность уберечь сотни людей от потери всех своих сбережений.